Что такое кредитная карта и для чего она нужна
4 сентября 2015 г. — Банки России
В настоящее время банки предлагают различные виды потребительского кредитования. Самыми востребованными являются: экспресс или быстрый кредит, кредит на отдых, кредит под залог, кредит на образование, кредит на неотложные нужды и карточные кредиты. Кредитные карты в последние годы становятся все более популярными. Только за последнее десятилетие российскими банками было выпущено свыше 120 миллионов пластиковых карт, из них около 50% с кредитной линией. По статистике, во всем мире на одного жителя приходится примерно три кредитные карты.
Что представляет собой кредитная карта
Внешне кредитная карта ничем не отличается от любой другой пластиковой карты. Единственное отличие – на карте хранятся деньги банка, которыми клиент может воспользоваться в любое время по мере необходимости. По карте действует лимит, установленный банком на основании платежеспособности клиента и его кредитной истории. На сегодняшний день кредитные карты признаны выгодной альтернативой обычному потребительскому кредиту.
В России самыми распространенными являются кредитные карты платежных систем MasterCard Worldwide и Visa International. Данный вид позволяет в полной мере пользоваться услугами по карте на территории всего мира, начиная от оплаты покупок и снятия наличности, заканчивая моментальными переводами в сети интернет. Банки постоянно увеличивают список возможных операций по карте для большего удобства пользователей.
Кредитные карты бывают четырех уровней:
- электронные
- классические
- золотые
- платиновые
Уровень карты напрямую зависит от условий обслуживания и дополнительных услуг. Электронные и классические кредитки включают стандартный набор опций, стоимость обслуживания невысокая. Платежные инструменты gold и platinum помимо высокого статуса позволяют держателю воспользоваться дополнительными преимуществами, например, получить скидку на покупку в магазинах партнерах банка, выпустившего карту.
Процедура оформления
Чтобы оформить кредитную карту, нужно подать заявку в банк, затем на основании указанных данных банк проводит проверку платежеспособности заемщика (андеррайтинг) и его кредитной истории. Процедура упрощается, если заемщик уже является клиентом банка.
Статистика показывает, чтобы стать владельцем кредитной карты с минимальным кредитным лимитом, жителю столицы достаточно иметь официальный ежемесячный доход в размере не менее 15 тысяч рублей, в остальных регионах эта сумма значительно меньше и составляет 10 тысяч рублей.
Владельцы кредитки могут совершать по карте покупки, оплачивать услуги, использовать наличные. Исключением является безналичный перевод на другой счет.
Использованные денежные средства придется вернуть банку. Доступно как полное погашение, так и частичное, заемщик самостоятельно решает сколько платить. Достаточно, ежемесячно вносить на карту минимальный платеж, который в среднем составляет 10% от суммы долга. В этом случае клиенту начисляются проценты за использование денежных средств, они начинают начисляться на задолженность в день ее возникновения и до внесения последней суммы долга. Дата внесения планового платежа устанавливается банком, о чем заемщик будет получать уведомление по почте и в виде смс-сообщений.
Существует возможность вовсе не платить проценты за пользование кредитными средствами. Необходимо погасить образовавшуюся задолженность до момента истечения платежного периода, установленного банком.
Общая стоимость заемных денежных средств по кредитке складывается из годовой комиссии за использование и процентной ставки. В случае досрочного отказа от использования банковского продукта, начисленная годовая комиссия не возвращается.
Способы погашения задолженности по карте и по потребительскому кредиту одинаковы. Удобнее всего оплачивать в кассе банка, выпустившего карту, как правило, данная операция бесплатная.
Большинство банков предлагают заемщикам услугу страхования денежных средств на карте, что позволит защитить себя от действий мошенников. В ситуациях, когда деньги пропадают со счета путем преступных действий третьих лиц, обязательства по возмещению возникшей задолженности ложатся на страховую компанию. Схема возмещения при ограблении в момент снятия наличных в банкомате происходит аналогичным способом. В среднем стоимость страховки составляет примерно 50 рублей в месяц. Деньги автоматически списываются со счета в определенную банком дату.
Условия пользования кредитной картой и дополнительные услуги, предоставляемые заемщику, прописываются в кредитном договоре. Поставив подпись, заемщик автоматически соглашается со всеми указанными условиями и опциями.
Что представляет собой кредитная карта
Внешне кредитная карта ничем не отличается от любой другой пластиковой карты. Единственное отличие – на карте хранятся деньги банка, которыми клиент может воспользоваться в любое время по мере необходимости. По карте действует лимит, установленный банком на основании платежеспособности клиента и его кредитной истории. На сегодняшний день кредитные карты признаны выгодной альтернативой обычному потребительскому кредиту.
В России самыми распространенными являются кредитные карты платежных систем MasterCard Worldwide и Visa International. Данный вид позволяет в полной мере пользоваться услугами по карте на территории всего мира, начиная от оплаты покупок и снятия наличности, заканчивая моментальными переводами в сети интернет. Банки постоянно увеличивают список возможных операций по карте для большего удобства пользователей.
Кредитные карты бывают четырех уровней:
- электронные
- классические
- золотые
- платиновые
Уровень карты напрямую зависит от условий обслуживания и дополнительных услуг. Электронные и классические кредитки включают стандартный набор опций, стоимость обслуживания невысокая. Платежные инструменты gold и platinum помимо высокого статуса позволяют держателю воспользоваться дополнительными преимуществами, например, получить скидку на покупку в магазинах партнерах банка, выпустившего карту.
Процедура оформления
Чтобы оформить кредитную карту, нужно подать заявку в банк, затем на основании указанных данных банк проводит проверку платежеспособности заемщика (андеррайтинг) и его кредитной истории. Процедура упрощается, если заемщик уже является клиентом банка.
Статистика показывает, чтобы стать владельцем кредитной карты с минимальным кредитным лимитом, жителю столицы достаточно иметь официальный ежемесячный доход в размере не менее 15 тысяч рублей, в остальных регионах эта сумма значительно меньше и составляет 10 тысяч рублей.
Владельцы кредитки могут совершать по карте покупки, оплачивать услуги, использовать наличные. Исключением является безналичный перевод на другой счет.
Использованные денежные средства придется вернуть банку. Доступно как полное погашение, так и частичное, заемщик самостоятельно решает сколько платить. Достаточно, ежемесячно вносить на карту минимальный платеж, который в среднем составляет 10% от суммы долга. В этом случае клиенту начисляются проценты за использование денежных средств, они начинают начисляться на задолженность в день ее возникновения и до внесения последней суммы долга. Дата внесения планового платежа устанавливается банком, о чем заемщик будет получать уведомление по почте и в виде смс-сообщений.
Существует возможность вовсе не платить проценты за пользование кредитными средствами. Необходимо погасить образовавшуюся задолженность до момента истечения платежного периода, установленного банком.
Общая стоимость заемных денежных средств по кредитке складывается из годовой комиссии за использование и процентной ставки. В случае досрочного отказа от использования банковского продукта, начисленная годовая комиссия не возвращается.
Способы погашения задолженности по карте и по потребительскому кредиту одинаковы. Удобнее всего оплачивать в кассе банка, выпустившего карту, как правило, данная операция бесплатная.
Большинство банков предлагают заемщикам услугу страхования денежных средств на карте, что позволит защитить себя от действий мошенников. В ситуациях, когда деньги пропадают со счета путем преступных действий третьих лиц, обязательства по возмещению возникшей задолженности ложатся на страховую компанию. Схема возмещения при ограблении в момент снятия наличных в банкомате происходит аналогичным способом. В среднем стоимость страховки составляет примерно 50 рублей в месяц. Деньги автоматически списываются со счета в определенную банком дату.
Условия пользования кредитной картой и дополнительные услуги, предоставляемые заемщику, прописываются в кредитном договоре. Поставив подпись, заемщик автоматически соглашается со всеми указанными условиями и опциями.