Доходность депозитов снижается, а кредиты не дешевеют
18 февраля 2015 г. — Банки России
Недавно Центробанк РФ снизил ключевую ставку на 2% – с 17 до 15%, обосновав такое решение тем, что ставки по депозитам людей значительно выросли. По мнению руководства ЦБ, принятое решение должно стимулировать приток денежных средств на вклады.
Отметим, что статистические данные Центробанка показывают, что по состоянию на январь 2015 года идет динамика к снижению процентов по вкладам населения. Максимальный процент по банковским вкладам (по данным десяти лидирующих банков) достиг пика в декабре 2014 года – 15,6%. В третьей декаде прошлого месяца данный показатель по данным ЦБ РФ снизился – до 15,07%.
Оливер Хьюз, председатель правления «Тинькофф банка» выразил уверенность, что снижение процентов по депозитным вкладам будет происходить быстрее. При этом, отмечает Хьюз, фондирование будет дешевле. По его мнению, снижение ключевой ставки Центробанком на 2% не сможет кардинально изменить сложившуюся ситуацию в сфере банковского кредитования.
Рост стоимости кредитов в декабре 2014 года и ужесточение требований со стороны банковских учреждений по отношению к заемщикам уже имеют ряд последствий, в том числе замедление роста кредитования экономики РФ. Как следствие, отмечают аналитики из «Промсвязьбанка», производители вынуждены были обратиться к регулятору, с просьбой создать более доступные условия для получения кредита.
По данным издания tbis.ru, часть банков смогла обеспечить менее жесткие требования к заемщикам и предоставила необходимые условия. На пике подорожания кредитов ряд кредитных организаций установил планку на уровне 28-30% годовых для корпоративных заемщиков. При этом большинство российских банков не собирается снижать проценты по кредитам вслед за понижением ставок по вкладам населения.
Представитель «ВТБ» заявил о том, что его банк отреагирует на снижение ключевой ставки Центробанка РФ. Уровень ставок для корпоративных заемщиков подлежит корректировке.
По мнению члена правления «Юникредит банка», Кирилла Жукова-Емельянова, банковские проценты будут скорректированы в соответствии с тенденциями рынка. Снижение ключевой ставки, несомненно, повлияет на этот процесс.
Евгений Надоршин, главный экономист АФК «Система», выразил надежду на то, что снижение ключевой ставки на время сможет облегчить жизнь сектору банковских услуг и даст возможность увеличить маржу. Он сомневается в снижении банковских процентов в связи с ростом рисков, которые необходимо компенсировать.
Константин Комиссаров, советник председателя совета директоров «Локо-банка», также прокомментировал ситуацию в банковском секторе. Он сделал акцент на том факте, что нынешнее снижение ключевой ставки ЦБ на 2% не слишком повлияет на сферу кредитных услуг.
Комиссаров акцентирует внимание на том, что на сегодняшний день самым чувствительным к уровню ключевой ставки является ипотечный сегмент. В связи с тем, что ипотека – это длинные деньги, большие проценты могут стать преградой для заемщиков.
Хотимский из «Совкомбанка» отмечает, что ставки по ипотеке не будут ни повышаться, ни падать. В розничном кредитовании банки будут реагировать на решение регулятора в течение одного или двух месяцев. А просчитать возможную стоимость кредита каждый пользователь Интернет можно в любой момент. Воспользовавшись кредитным онлайн-калькулятором и вставив в форму предполагаемые проценты.
Наиболее чувствительный к уровню ключевой ставки сегмент — ипотека, продолжает Комиссаров: ипотечные займы — это длинные деньги и высокая ставка может оказаться заградительной для заемщиков. Он отметил, что в связи со снижением ставки ЦБ можно рассчитывать на то, что рынок ипотеки продолжит функционировать. В этой ситуации кредитные организации получают реальную возможность снизить цену ипотеки ниже психологического уровня, находящегося на отметке в 15% годовых, добавляет глава группы ЛСР в Москве И. Романов.