Кредит на ремонт. Стоит или не стоит?
23 августа 2015 г. — Банки России
Постоянное стремление человека к улучшению своей жизни принимает самые разные формы. И потребность улучшить свое жилье и внешне и функционально, далеко не последняя и не самая редко встречающаяся.
Показать свое благосостояние, вкус, дизайнерские наклонности, а также просто жить в красивом и удобном доме – все это может привести к вполне логичному решению взять, наконец, кредит и провести полномасштабный ремонт в любимом жилище.
Прежде всего, необходимо сделать проект, пусть даже на листке из школьной тетрадки. Это поможет понять, какие изменения нужно будет произвести. Далее, хорошо составить смету, хотя бы приблизительную, для себя, чтобы прикинуть, сколько денег потребуется. Конечно, для этого нужно будет определиться с ценами на стройматериалы, сравнить их стоимость у различных продавцов, понять, сколько расходных материалов придется купить, цены на утепление балконов, резку стен можно посмотреть на сайте http://lodjiya.ru/prod.php?id=38. Не последнее место в списке расходов займут и услуги рабочих и других профессионалов (электриков, сантехников и пр.)
Исходя из проведенного анализа, можно понять, какую именно сумму нужно попросить у банка.
Если для проведения ремонта привлекается организация- подрядчик, то сумма кредита будет переведена ей, согласно смете, подготовленной исполнителем. Именно он закупает все необходимое для ремонта, выполняет работы и отчитывается перед клиентом, который является заемщиком.
Чтобы оформить такой кредит нужно сначала найти фирму-подрядчика, которая подойдет для проведения ремонта в любимой квартире, по своим возможностям, стоимости работ и отзывам бывших клиентов. Заключить с ней официальный договор. Организация должна предоставить смету работ в банк.
Некоторые строительные организации являются партнерами банков и заявку на кредит можно оформить при обращении в нее.
Кредит на проведение ремонтных работ должен быть потрачен точно по назначению, поэтому он имеет меньшую процентную ставку, чем обычный потребительский кредит. Но услуги строительной компании достаточно дороги, а значит, сэкономив на комиссии, можно потратить значительно больше на сами услуги такой организации.
Поэтому целевой кредит лучше брать, если задуман действительно серьезный ремонт, а не легкое косметическое «омоложение» жилища. Именно тогда, прибегнуть к услугам профессионалов, будет в результате выгоднее, чем нанять команду гастарбайтеров или провести немало времени самому с кисточкой и мастерком.
То есть сэкономить на услугах строителей можно, потеряв определенную сумму на высокой процентной ставке по нецелевому кредиту. Это связано с повышением риска невозврата кредита. Хотя в данной ситуации заемщик получает полную свободу в расходе полученных средств.
При проведении серьезного ремонта организация-кредитор может потребовать существенного залога. Ставки по такому целевому кредиту будут значительно меньше, но оформить его труднее, требует большего времени и затрат (оценка залога, страховка, услуги нотариуса и пр.)
Также потребуется постоянно отчитываться перед банком о расходовании средств.
При оформлении нецелевого (потребительского) кредита может потребоваться предъявление следующих документов: паспорт и другой документ (водительские права, загранпаспорт и т.д.), трудовая книжка или ее копия, информация о доходах. Также может потребоваться поручитель. Срок погашения кредита такого типа, как правило, не более пяти лет.
Можно оформить нецелевой кредит под залог. Тогда сумма кредит может быть больше, а процентная ставка – меньше. Тогда реальные доходы заемщика, могут быть меньше, чем при получении беззалогового кредита.
Риск для банка при выдаче нецелевых кредитов растет, поскольку нет существенных гарантий со стороны должника. Отсюда более высокие проценты по таким кредитам.