Кредит на строительство: особенности
22 апреля 2016 г. — Банки России
Прежде чем взять строительный кредит, а суммы дают немаленькие, следует подумать о том, как его придется возвращать. Будет ли какая-то окупаемость проекта, или денежные средства на возврат придётся искать где-то на стороне.
Строительный кредит – целевой кредит на какое-то строительное действие: ремонт, услугу, а также оплату строительных материалов, оборудования, инструмента. Не так давно, лет пятнадцать назад, банки жестко следили за использованием денежных средств по назначению, выданных по целевым программам, теперь положение дел немного другое. Банки не отслеживают использование выданных денежных средств по кредиту на строительство, и не требуют какой-либо отчётности по их вложениям, то есть квитанций по оплате, платёжных поручений и других финансовых документов.
Естественно, что в первую очередь кредитные средства пойдут на строительные материалы. Возможно понадобится купить фанеру в Москве, о которой можно найти информацию в интернете, или другие пиломатериалы.
Исключением из сложившихся правил считается целевая программа строительства конкретного объекта недвижимости. Здесь банк, если выдал кредит, просто обязан отслеживать строительный процесс, хотя бы в общем плане. А по его завершению потребует документы о проделанной работе: акты сданных работ и ввода в эксплуатацию объекта.
Кроме того, у банка есть право контролировать выполнение работы на каждом этапе строительства, а в случае возникновения задолженности по платежам ужесточить контроль над строительством. Хуже того, при выявлении нецелевого использования финансовых средств, заёмщика ждёт неминуемая кара – увеличение ставки по процентам, или досрочная оплата всего займа.
Конкретно о действиях банка, можно прочитать в договоре кредита, поэтому нужно тщательно его читать перед подписанием. Всё написанное туманным юридическим языком лучше переспросить.
Как выдают кредит на строительство жилья
Деньги на строительство дома или жилья немаленькие, поэтому если оформляют кредит, то только под залог. Устоявшаяся практика кредитования строительства жилья – под залог имеющегося земельного участка. С условием передачи под залог ещё и построенного жилья, до полного погашения кредита. Из этого вытекает, что до погашения кредита земля и дом останутся в залоге у кредитора.
Возможно кредитование незавершённого строительства жилья на тех же условиях залога, что и нового. Такие условия кредитования в настоящее время предоставляют не все банки, а те которые предоставляют, тщательно их контролируют.
Несколько слов о современных методах кредитования. Наряду с обычными кредитами на строительство, банки выдают кредиты по новой схеме. Очень удобно брать кредит - так, называемую невозобновляемую кредитную линию. В таком случае одобренный кредит разбивается на несколько траншей, которые выбираются по необходимости на оплату услуг или товаров.
Преимущество заключается в том, что процент по кредиту начисляется на сумму транша, а не на весь кредит в целом. Так как строительство может затянуться не на месяц, нетрудно посчитать выгоду. Или платеж с первого дня был по максимальному проценту на всю сумму, или постепенно выплачивать долг по частям.
Выгодно ли брать кредит на строительство? Такой вопрос интересует любого заёмщика.
Как показывает практика, брать такой кредит надо, ведь берётся он не на один год, а минимум лет на десять.
В наше неспокойное время инфляций и девальваций купленный вовремя стройматериал или заранее оплаченная работа могут оказаться очень удачным вложением средств. Без кредита можно, конечно, накопить определённую сумму, а где гарантия, что за это время не вырастут цены, и не обесценятся деньги.
Так что, как ни крути, а брать деньги взаймы можно и нужно. Но при этом нужно рационально отдавать себе отчёт, что кредит придётся не один год.