Максимум просрочки: почему россияне все чаще не платят по кредитам в срок
23 февраля 2016 г. — Банки России
Эксперты советуют не брать кредиты, если этого не вынуждают крайние меры. Причина этого кроется в неуклонном падении доходов во всех областях и при этом возрастания кредитной ставки.
В настоящее время зафиксирован рекордный максимум по просроченным оплатам кредитных займов среди рядовых граждан России. Для получения максимально точных и правдоподобных данных исследование проводимое компанией FICO и НБКИ (Национальным бюро кредитных историй) охватило 3350 кредитов. По итогу исследований было набрано 89 пунктов из ста возможных, что на 3 пункта ниже по сравнению с предыдущим анализом. Плохие кредитные истории, которые входили в анализируемый сегмент оставляли кредиты с просрочкой в 60 дней и более. В итоге за первые три триместра 2015 года показатель был снижен на 7 пунктов, в этот же период 2016 года было потерянно 6 пунктов. Исследователи отмечают, что исторический максимум был, достигнут в 2012 года, когда индекс кредитного здоровья был равен 115 пунктам.
Несмотря на то что, оценка дается по всей стране, наименьшие показатели были отмечены в дальневосточном, Южном и Сибирском округе.
Александра Вакулина, занимающая должность генерального директора НБКИ, заявила, что максимальный пик появления проблемных кредитов в России уже пройден, но на восстановления кредитоспособности у рядовых потребителей требуется время. В основном плохие кредитные истории появляются среди небольших займов, которые не требуют страховых и залоговых обязательств, но все чаще проявляются проблемы в сегменте лизинга и ипотеке.
Антон Гроборов, занимающий пост директора в БКС Премьер, по обслуживанию и приему клиентов, утверждает, что наблюдаемый рост количества проблемных кредитов связан, прежде всего, с повышением ключевой ставки, которое, в свою очередь, связанно с нестабильной экономической ситуацией в стране. Повышая эту ставку, банки стремятся обезопасить себя от финансовых потерь в результате девальвации национальной валюты. Еще одной существенной проблемой для оплаты кратковременных и потребительских кредитов является нестабильная ситуация с рабочими местами, которая повсеместно наблюдается на территории России. Многие люди, потерявшие рабочие места, не успевают в течение короткого времени найти новую работу и восстановить свой доход до уровня, который позволяет выполнять кредитные обязательства, поэтому они снова ищат, где взять быстро кредит, чтобы оплатить долг по уже имеющемуся кредиту.
Руководства отдела работы с физическими лицами в банке «Глобэкс» также поддерживают идею о возникновении большинства проблем с погашением кредита в результате потере работы или частичного сокращения заработной платы. Также, эксперты данной организации отмечают, что предыдущие несколько лет отмечался сильный рост спроса на потребительские кредиты и многие люди просто не рассчитали своих возможностей для погашения своих долгов в случаи усугубления финансового кризиса, которое наблюдается в настоящее время.
Для того, чтобы максимально безболезненно решить проблемы с погашением кредита, практически все финансовые организации рекомендуют при малейших финансовых трудностях связываться с банковскими экспертами и личными кураторами, для решения появившихся проблем вместе, а не накапливать долги. Не многие задумываются, но банк всегда стремиться получить свои деньги и проценты без лишних проблем, ради этого многие финансовые организации готовы идти на уступки потребителям, а не обращаться к коллекторам для выбивания долгов.
Также эксперты рекомендуют тщательно оценивать свои финансовые возможности и отказаться от кредитов, если это возможно.