Потребительские кредиты продолжают становиться более привлекательными, несмотря на высокие ставки
22 ноября 2014 г. — Банки России
Система кредитования в России считается достаточно развитой, и любой может выбрать кредит, исходя из своих представлений о выгоде. Возможен выбор среди многочисленных программ кредитования. Есть выбор между целевыми кредитами и нецелевыми. Это, когда деньги выдаются на определенные цели, порой даже для приобретения конкретного предмета.
Целевые кредиты считаются с формальной точки зрения более дешевыми, т.к. процентная ставка по ним более низкая, чем по потребительским кредитам.
Потребительский кредит как способ кредитования рассчитывался на покупку бытовой техники, на ремонт и строительство, покупку металлопроката, бронзовых прутков, в общем, выдачу денег на небольшие траты. Ситуация складывается так, что почти половина клиентов, берущих потребительские кредиты тратит их на цели, под которые обычно банки разрабатывают систему целевого кредитования.
В качестве примера можно привести капитальный ремонт, покупка автомобиля, другие траты.
А ведь ставки по процентам случае потребительских кредитов могут просто зашкаливать, достигая 60 % и выше. Но клиенты продолжают брать кредиты по высокой цене.
Причин тому несколько.
Первая причина – это невозможность подтвердить официальным образом свои доходы или их достаточный уровень. Особенно, это касается регионов страны, в которых доходы людей невысокие сравнительно с другими субъектами.
Вторая причина – некоторые покупки банки не кредитуют по причине их убыточности. Например, банки не дают деньги для приобретения старого автомобиля, жилого дома или земельного участка, которые потом будет сложно продать, если клиент не сможет выплатить кредит.
Третья причина – необходимость найти средства для первого взноса по ипотечному кредиту. Сумма первого взноса порой неподъемна для среднего гражданина, что приводит к необходимости брать дополнительный кредит.
Четвертая причина – целевые кредиты реально обходятся дороже за счет системы страховок и дополнительных комиссий.
В «ВТБ» или «Сбербанке» проценты по потребительским кредитам составляют от 22 %, правда и выдаваемые суммы существенны: от 1 млн. до 1,5 млн. руб.
В менее богатых регионах ставки по кредитам ниже, чем в этих двух банках к чему ведет политика ЦБ, государства в целом, к тому же чем меньше сумма, тем меньше риски банка, и все это делает ставки в отдельных регионах сравнительно низкими.
Некоторые банки едва ли не целенаправленно работают с клиентами с невысокими доходами. Ведь, что ни говори, деньги берутся на одни и те же цели, только одному клиенту на покупку автомобиля необходим 1млн., а другому достаточно 300 тыс..