Потребительский кредит
14 июня 2016 г. — Банки России
Кредитование физических лиц в России достаточно распространено. Большинству россиян понравилась западная идеология «жизни взаймы». Для некоторых же кредит стал единственным способом ответа на важные финансовые вопросы.
Недавний опрос показал, что более 50 % россиян по-прежнему расценивают взаимоотношения с банками как взаимовыгодное сотрудничество. Другие находят в этом больше позитива, чем негатива. Лишь малая часть опрошенных боится оказаться в долговой яме.
Потребительский кредит берут для разных целей. К примеру, купить подарок или привести себя в порядок перед праздником.
Размер кредита
Стандартный потребительский кредит представляет собой краткосрочный займ в банке сроком от 90 дней до 5-ти лет, в размере от ста до трехсот тысяч рублей. Со временем все больше финансовых учреждений увеличивает свой спектр услуг, предоставляя и микроссуды (5 000 – 10 000 рублей), и внушительные суммы по 1 - 2 млн. руб.
Наиболее приемлемый размер такого займа определяется экспертами банков индивидуально, по сроку, а также по заработной плате заемщика. По классической банковской формуле, ежемесячный платеж не может быть больше половины заработной платы заявителя.
Более крупная сумма требует поручительства и предоставления ликвидного залога.
Размер платежа
Ежемесячный платеж состоит из нескольких компонентов:
1. Основной долг, распределенный равномерно по всему сроку.
2. Проценты, рассчитываемые по ставке, указанной в кредитном договоре.
3. Комиссии и сборы, определяемые финансовой политикой банка, и озвученные до подписания основных документов сторонами сделки.
4. Дополнительные платежи, о которых заемщик также узнает еще до выдачи денежных средств. Это могут быть штрафы за просрочку внесения платежа, наличие которых определяет сам кредитуемый.
Цель кредита
Наиболее популярной целью займа остаются неотложные нужды. В качестве его альтернативы – кредитная карта, которая может использоваться лишь временами, при острой необходимости.
Требования к заемщику
У каждой банковской структуры свои критерии оценки благонадежности клиента. Банки сходятся лишь в том, что заемщик должен быть взрослым, дееспособным и имеющим стабильную работу. Весомым преимуществом будет высшее образование, а также личный транспорт и жилье в собственности.
Решающим фактором в выборе заемщика всегда будет характер его кредитной истории.
Получив заявление, банк проверяет предоставленные документы на предмет подлинности, и сообщает клиенту о своем решении. В случае одобрения займа, стороны подписывают кредитное соглашение, в котором указываются все его параметры, включая размер, срок, процентная ставка, комиссии и прочие обязанности сторон. В пакете документов обязательно присутствует график погашения.
Помощь в получении кредита
Как правило, заявка подается самостоятельно, однако не запрещено обращение за помощью к кредитному брокеру. Профессиональный посредник поможет выбрать лучшую кредитную программу, правильно оформить запрос и собрать все подтверждающие документы.
Другой удобный способ - интернет-заявка, преимуществом которой является минимум времени и усилий, необходимых для отправки запросов сразу в несколько банков.