Как повысить кредитный рейтинг?
16 марта 2025 г. — Банки Украины
С момента первой заявки на кредит у человека появляется кредитная история. Сюда заносят сведения обо всех фактах финансовой деятельности человека, включая заявки на кредит и сами займы, а также порядок и сроки их погашения. Также у каждого заемщика есть свой кредитный рейтинг. Разбираемся, что это такое и как повысить кредитный рейтинг.
Как улучшить кредитный рейтинг
Для начала проверьте свой кредитный рейтинг. Для этого обратитесь в свое бюро кредитных историй, например, сюда https://credistory.ru/, с запросом. Дважды в год гражданин может получить информацию по своей кредитной истории бесплатно.
Если не знаете свое БКИ, обратитесь Центральный каталог кредитных историй. Там вы выясните, какой у вас БКИ. Сделать запрос можно через Госуслуги.
Далее посмотрите на свой кредитный рейтинг. Он измеряется в баллах, от 1 до 999. Чем меньше баллов, тем меньше шансов получить кредит. В зависимости от вашего количества баллов рассматривайте варианты, как исправить кредитный рейтинг.
Варианты действий могут быть следующие:
Погасите все просроченные задолженности. Чем дольше вы не будете гасить то, что должны, тем больше штрафных санкций от банка или микрофинансовой организации вы получите.
Также будет ухудшаться ваша кредитная история, так как будет расти сумма долговых обязательств и срок их неисполнения.
Закрыть просроченные долги можно с помощью реструктуризации или рефинансирования. Однако в условиях увеличивающейся просрочки далеко не все банки готовы пойти навстречу своим клиентам и предложить реструктуризацию долга.
При этом реструктуризация позволит снизить ежемесячный платеж, но при этом общая переплата все равно будет больше.
С рефинансированием вы также сможете уменьшить ежемесячный платеж, снизить процентную ставку. Вместе с тем, вы все равно переплатите, так как изначально вы отдаете банку проценты, а уже потом основной долг.
Поэтому в идеале закрыть просрочки за счет собственных ресурсов и не множить их.
Закрыть текущие долги. После того, как вы разберетесь с просрочкой, переходите к остальным обязательствам. В идеале закрывать их своевременно, по графику и не допускать новых просрочек.
Если что-то закроете досрочно, это никак не повлияет на кредитный рейтинг. То есть не будет ни повышения рейтинга, ни его понижения.
Учитывайте, что при досрочном погашении вы снизите общий размер переплаты по кредиту, тем самым сможете направить сэкономленные деньги на другие цели и задачи.
Другие кредитные продукты. Рассмотрите возможность открыть другие кредитные продукты, когда погасите текущие долги. Если банк не одобряет крупные суммы, начните с небольших кредитов.
При исправных платежах по графику вы поднимете свой кредитный рейтинг.
Также рассмотрите альтернативные продукты, такие как кредитная карта и рассрочка.
Кредитная карта хороша тем, что вы можете тратить в пределах кредитного лимита. Причем он возобновляемый: то есть после того, как вы вернете основной долг, вы можете заново использовать кредитный лимит.
А еще карточки хороши тем, что там есть льготный период. Если вы заплатите в его пределах, никаких процентов по кредиту платить не придется. При этом своевременное внесение платежей по карточке поможет вам улучшить кредитный рейтинг.
Но будьте внимательны с картами: к примеру, по ним есть риск схлопотать дополнительные комиссии за переводы и снятие наличных. А еще не по всем операциям есть льготный период.
Карта рассрочки хороша тем, что вы можете платить за товар по частям, без переплат. Причем банки обычно взаимодействуют с широким пулом партнеров, то есть рассрочка доступна для многих товаров и услуг.
При этом здесь важно своевременно вносить платежи, иначе вы рискуете заплатить штрафные санкции. Также здесь важно внимательно следить за условиями обслуживания и скрытыми комиссиями.
Важное преимущество кредиток и рассрочек – возможность внести минимальный платеж. Да, вы заплатите несколько процентов от суммы задолженности, зато перенесете свои обязательства на будущий период и не испортите кредитную историю, не ухудшите свой рейтинг.
Резюмируя, отметим, что на кредитный рейтинг влияют исправные своевременные платежи по графику. Если вы не будете нарушать условия кредитного договора, ваш рейтинг будет только расти.