Под банковской гарантией подразумевают способ выполнения своих обязательств компанией-поставщиком перед заказчиком. На данный момент нельзя сказать, что заключение банковской гарантии есть обыденным явлением для России, ведь прежде всего это практикуется за рубежом. Поэтому банковская гарантия пока используется только на уровне обеспечения исполнения госконтрактов.

Банковская гарантия – это письменно оформленное обязательство финансового учреждения либо страховой организации по возложению на себя всех полномочий по просьбе другого причастного к делу лица (принципала), в соответствии с которым гарант обязуется по требованию кредитора возместить всю сумму заемных средств.

Довольно часто на практике применяют термин «поручительство», а не «гарантия». Разумеется, существует огромное сходство между этими понятиями, к примеру, в обеих случаях поручитель и гарант возлагают на себя обязанности стороннего лица по выплате денежных средств в случае несвоевременного исполнения обязательств должником. Стороны взаимоотношений также одинаковые. Однако, есть небольшое отличие гарантии от поручительства.

Банковская гарантия считается односторонним видом сделки и не зависит от обязательства, что необходимо обеспечивать. Гарант в любом случае должен исполнять свои обязанности, даже если было признано недействительным банковское обязательство.

Основными качествами, которыми наделяют банковские гарантии, является срочность и невозможность их отозвать в одностороннем порядке без уведомления бенефициара. Естественно, в редких случаях встречаются отзывные гарантии, которые вызывают недоверие и недопонимание со стороны участников соглашения. Бенефициар может передать личное право требования выполнения обязательств и третьему лицу, но только в том случае, если это позволяет сама гарантия.

Существенное отличие банковской гарантии от документа поручительства в том, что гарант получает вознаграждение от принципала за взятие на себя ответственности.

 

Положительные моменты

Невзирая даже на тот факт, что банковская гарантия может быть выдана только на возмездной основе, потенциальным клиентам она принесет лишь выгоду и поможет избежать отвлечения имеющихся финансовых средств из оборота.

Положительные моменты банковской гарантии для стороны заемщика:

- банковская гарантия открывает возможности для участия в поставках товаров и предоставлении услуг муниципальных и государственных заказчиков;

- имея в наличии банковскую гарантию можно запросить предоставление товарного кредита у стороны-контрагента, а его обеспечением станет банковская гарантия;

- возможность проплатить за предоставленные услуги либо купленный товар с отсрочкой по контракту;

- проценты по уплате кредита обычно значительно больше нежели сумма оплаты за гарантию;

- существуют определенные программы, согласно которым можно завладеть банковской гарантией, не имея даже дополнительного обеспечения;

- если прибегнуть к упрощенной процедуре по получению банковской гарантии, то вырастит стоимость банковских услуг.

Положительные моменты банковской гарантии для стороны – кредитор

- банковские гарантии имеют высокую степень надежности и быстро реализуются;

- банковская гарантия позволяет окупить траты заказчика, если исполнитель оказался недобросовестным и не выполнил работы в срок;

- банковская гарантия позволяет согласно подписанному контракту равномерно распределять все риски, возложенные как на исполнителя, так и на заказчика;

- эта форма обеспечения обязательств выступает хорошим стимулом трудовой деятельности исполнителя, который беспокоится о том, чтобы у заказчика не было претензий к его работе либо продукции;

- гарантия позволяет настроить механизм по авансовым выплатам заказчика исполнителю и является дополнительной защитой;

- при наличии банковской гарантии у исполнителя, заказчик может быть уверен в его финансовом положении, о котором можно узнать из контракта.

Участниками таких финансовых отношений выступают:

- Гарант. Им может быть либо банковское учреждение, либо страховая организация. Хотя согласно новым законодательным нормам с 2 августа 2010 года страховые компании исключены из списка организаций, что могут гарантировать выполнение обеспечения госконтракта. Любые другие финансовые субъекты не имеют прав на выдачу банковской гарантии.

- Принципал. Им выступает любой должник, который не может рассчитаться по обязательствам.

- Бенефициар – это частное лицо или организация, которая взяла на себя обязанности кредитора принципала.

Разделяют несколько видов банковской гарантии в зависимости от целей ее предназначения:

1. Тендерная гарантия. Она является важной частью торговых отношений и покрывает затраты в случае возникновения недопонимания между участниками тендерного процесса. К примеру, когда заявитель на участие в торгах отказывается от своего предложения уже после того, как его избрали исполнителем.

2. Платежная гарантия. Используется в тех случаях, когда покупатель не может самостоятельно рассчитаться с продавцом за товар либо предоставленные ему услуги.

3. Гарантия выполнения подразумевает безоговорочную уплату банком денежной суммы покупателю в случае, если вторая сторона – продавец не выполняет в полном объеме свои обязательства.

4. Гарантия по возврату кредитных средств.

5. Гарантия по таможенным взаиморасчетам. Используется предприятиями-импортерами, которые часто пересекают границу и платят штрафные санкции, таможенные пошлины.

6. Гарантия возврата суммы платежа. Подразумевает под собой возврат авансовых средств банком, если продавец не желает исполнять обязанности, предусмотренные по контракту.

Банковская гарантия обязательно должна быть подтверждена и заверена всеми сторонами-участниками процесса.

На оформлении гарантии нужно некоторое время. Принципал и гарант должны заключить договор с указанием всех нюансов их поведения в различных ситуациях. После рассмотрения официального документа принципал должен уплатить некоторую денежную сумму гаранту за его услуги в выдаче банковской гарантии. В дальнейшем она переходит в распоряжение к бенефициару.
6. Возможность прекращения существования банковской гарантии
Банковская гарантия обеспечение контракта перестает иметь силу как только бенефициар уплачивает окончательную сумму, на которую она выдана, или по завершению срока действия договора. Если бенефициар желает отказаться от своих обязанностей, указанных в гарантии, то ему нужно направить письменное заявление всем участникам договорных отношений.