Мошенничества в кредитной сфере
21 февраля 2018 г. — Банки России
Разумное использование кредитов может стать основой успешного бизнеса, решить многие житейские проблемы – так, потребительский кредит под залог недвижимости – общепризнанный способ значительно ускорить решение жилищного вопроса, таким же образом решаются и многие другие житейские проблемы. При этом необходимо помнить о соблюдении некоторых важных условий, включая точный расчет собственных возможностей, внимательное отношение к условиям договора и своевременный возврат заемных средств. Однако, как и в любом деле, следует соблюдать разумную осторожность, чтобы избежать схем, часто используемых изобретательными мошенниками.
Некоторые мошеннические схемы
Законодательством определены основные признаки мошеннических действий – это обман и злоупотребление доверием граждан с целью присвоения принадлежащего им имущества или денежных средств. Действия кредитных аферистов могут быть направлены как в отношении финансовых учреждений, так и против заемщиков.
В первом случае мошеннические действия основаны, чаще всего, на предоставлении недостоверных и искаженных различными способами данных о заемщике, включая:
- подачу поддельных документов;
- искажение некоторых данных, способных в дальнейшем привести к признанию сделки недействительной;
- подделку данных о финансовом состоянии организации-заемщика;
- незаконное выведение залоговых активов с баланса юридического лица и др.
Но в большинстве своем от рук мошенников страдают простые граждане. Упрощенный порядок получения онлайн займов значительно увеличивает риски пострадать от аферистов – часто для выдачи кредита достаточно кредитной истории, имеющейся в банке данных финансовых учреждений. В таких случаях не исключено мошенничество, ведь направить заявку на сайт кредитора и получить займ на карту может и недобросовестный родственник, имеющий доступ к личным данным членов семьи.
Аферисты случаются и в финансовых учреждениях – известны случаи манипуляций, выполненных недобросовестными работниками и связанных:
- с использованием копий или банковских баз данных вместо оригинальных документов;
- с внесением искаженных данных о сроках или суммах погашения кредита;
- с подменой оригинала договора при его подписании и др.
Если в результате мошеннических действий появился долг по кредиту – заявить об этом в банк (МФО) необходимо в срочном порядке. При возникновении споров разобраться помогут правоохранительные органы и суд.
Как оградить себя от кредитных аферистов?
Не попасть на уловки мошенников и уберечься от нежелательных последствий помогут несложные правила, среди которых:
- забота о сохранности документов и их копий;
- предельное внимание при оформлении кредитных документов и долговых обязательств – внимательное чтение договора перед его подписанием убережет от возможных неприятностей в дальнейшем.
Не следует передавать посторонним ксеро- и скан-копии документов, номера карт или электронных кошельков. При оформлении займов, проведении банковских операций, сканировании копировании ваших документов следует внимательно наблюдать за действиями специалистов государственных и финансовых учреждений – это может быть полезным для обеих сторон сделки и, одновременно, уберечь от возможных ошибок.