Накопительное страхование жизни в России
17 декабря 2020 г. — Банки России
Сегодня некоторые страховые компании предлагают своим клиентам такую услугу, как накопительное страхование. Что это такое и с чем его «едят» мы и постараемся узнать.
Итак, главная возможность данного типа страхования в том, что за время действия страхового полиса клиент страхует себя от различных рисков. При этом, если наступит страховой случай, страховая компания выплатит клиенту не только накопленную сумму, но и проценты от инвестирования его средств.
То есть, обычный страховой полис гарантирует только получение заранее оговоренной компенсации, а полис накопительного страхования обеспечивает еще и прирост страхового возмещения. Обычно он составляет от 3 до 5% годовых.
Но если страховщик в течение года получал более высокую прибыль, то, соответственно, и процент накопления возрастет. С этим можно сравнить процентный доход по банковскому вкладу, который не повысится ни при каких условиях. Поэтому очень важно обратить внимание на страхование жизни цена которого будет многи по карману.
В России, до недавнего времени, только несколько страховых компаний предлагали данную услугу, и это вполне объяснимо. Ведь страховая компания несет дополнительные расходы. Кроме того, накопительная программа на Западе рассчитывается, в среднем, на 15-20 лет вперед. А время инвестиционных инструментов, в которые могут быть вложены деньги страхователей, не превышает 5 лет. Именно поэтому риски страховщиков повышаются.
Итак, при каких же случаях действует программа накопительного страхования? Во-первых, это может быть, получение застрахованным лицом (клиентом) группы инвалидности из-за какого-либо несчастного случая, что приводит к последующей нетрудоспособности данного лица. Страховая компания гарантирует клиенту выплату ежемесячных денежных средств.
Во-вторых, в случае смерти клиента страховая компания выплачивает увеличенную в несколько раз сумму компенсации семье погибшего.
В- третьих, это может относиться, к так называемому, страхованию на обучение детей застрахованного лица, в случае преждевременной смерти последнего. То есть, родители вносят платежи, которые и обеспечат в будущем возможность обучения их детей в ВУЗе, даже если дети останутся без попечения родителей.
Четвертым случаем действия программы накопительного страхования является дожитие до определенного возраста, например, пенстонного. При достижении пенсионного возраста страховая компания гарантирует клиенту ежемесячные выплаты, которые и будут составлять его будущую пенсию.
За счет же чего, страховая компания заставляет деньги клиента «работать»? Это может быть достигнуто в результате инвестирования. Например, вклад средств в акции, корпоративные облигации или государственные ценные бумаги.
Что немаловажно, процентные ставки по договору накопительного страхования являются фиксированными, и страховая компания не может их пересмотреть по каким-либо причинам. При этом, если материальное положение клиента ухудшилось, и он не в состоянии выплачивать страховку, то он может расторгнуть договор и получить выкупную сумму. Минимальный срок, на который можно заключить договор накопительного страхования – 5 лет.
Таким образом, система накопительного страхования – это довольно новый для нашей страны вид услуг и пользуются им немногие граждане. Но все же развитие экономики, финансовых структур требуют приобщения нашей страны к мировому страховому сообществу, для которого данный вид страхования является услугой, пользующейся популярностью.
Акционерное Общество "Тинькофф Банк"
ОГРН 1027739642281
23060, город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1.