Большое число активных деловых людей, неплохо знакомых с тенденциями развития финансового рынка, услуг банков и кредитов, нередко задаются вопросом относительно открытия собственного банка. Изначально стоит определиться с теми условиями, которые необходимо выполнить для того, чтобы его открыть.

Прежде всего, рассматривая вопрос рентабельности открытия собственной банковской организации, стоит осознавать, что спрос на банковские услуги неукоснительно возрастает, а как следствие, подобные проекты отличаются своей особой прибыльностью. Между тем, не стоит забывать о том, что открытие собственного финансового учреждения является процессом достаточно сложным, и не все предприниматели способны его осилить. Если же разработать достойный бизнес план и неукоснительно исполнять все требуемые мероприятия, банк всё-таки открыть можно.

 

Необходимость в создании бизнес плана обосновывается требованием тщательного изучения и проведения анализа тех нюансов, которые возникают во время открытия банковской организации.

Открыть можно финансовое учреждение, относящееся к среднему уровню. Выделяется 5 видов подобных банковских организаций:

- розничные — характеризуются присутствием диверсификации активов и предоставлением всего спектра услуг финансового характера;

- кредитные — в данных организациях активы определяются задолженностью клиентов, а пассивы представлены банковскими средствами;

- расчетные — в своей основе данные банки специализируются на расчетно-кассовом клиентском обслуживании;

- рыночные — основная часть их активов представлена ценными бумагами, в то время, как пассивы определяются собственными средствами;

- финансовые межбанковские структуры — банки, получающие прибыль в процессе взаимоотношений с идентичными финансовыми компаниями.

Вполне естественно, что каждый вид банков отличается своей спецификацией. Как следствие, наиболее предпочтительный вариант стоит подбирать на основании определенных характеристик. Кроме того, может быть создан универсальный банк, объединяющий все достоинства рассмотренных вариантов. Такой способ отличается особой своей прибыльностью. Как бы то ни было, на территории России в настоящее время функционирует внушительное число банков, относящихся к рыночному типу.

Что требуется для того, чтобы открыть свою финансовую компанию — Условия начала регистрации банка

Главное стоит знать, что для создания своего банка коммерческого типа требуется, чтобы на лицевом счете имелось не менее €5 миллионов. Если указанной суммы не имеется, можно позабыть относительно данной затеи и не стараться отыскать альтернативные варианты, так как их попросту не существует.

Перед открытием собственного дела требуется тщательно проанализировать ситуацию. Немаловажно рационально оценить собственные возможности, чтобы не допустить возникновение последствий негативного характера, которые могут проявляться во внушительном числе кредитных обязательств.

Изначально стоит убедиться, что у самого предпринимателя и предполагаемых его партнеров имеется требуемая номинальная сумма. Во время проверки документов будущей финансовой компании всех партнеров будут досконально проверять. У каждого из организаторов бизнеса должно иметься чистое прошлое, что подразумевает отсутствие судимостей и отличная кредитная история. Вся информация в обязательном порядке должна подтверждаться документально.

На следующей стадии открытия финансовой организации требуется определиться с организационно-правовой формой и заключить между партнерами договорные отношения. Для коммерческой компании юридическая форма может быть представлена ограниченным или же акционерным типом, что подразумевает возможность создания ООО, ОАО или ЗАО. После преодоления данной стадии, выбора названия и формы банка, уверенно можно приступать к формированию учредительной документации.

Стоит заметить, что непосредственно перед подписанием учредительного договора стоит убедиться, что подобранное для финансовой компании название не имеет аналогов в соответствующей отрасли. С целью уточнения данной информации требуется обратиться в Центробанк РФ. Globus Patent поможет зарегистрироать название не только банка, нои любой другой компании и даже музыкальной группы.

Кроме того, потребуется получить некоторые разрешения и документы, основополагающими из которых являются такие, как:

- предоставляемая Центробанком России генеральная лицензия на осуществление банковских операций;

- выдаваемое Пробирной Государственной Палатой России удостоверение относительно регистрации;

- обязательное для получения разрешение от Таможенного Государственного комитета;

- лицензия Федеральной комиссии на право совершения операций с различными ценными бумагами;

- лицензия на операции с драгоценными металлами;

- удостоверение права размещения денежных вкладов и драгоценных металлов.

После сбора полного пакета документации можно уверенно направляться в Центробанк РФ, для чего требуется:

- заявление относительно регистрации банка;

- договор соучредителей, а, кроме того, политика деятельности кредитной компании на бумажном носителе;

- личные дела руководства и соучредителей банковской компании;

- договор относительно аренды помещения и подтверждение соответствия требований к месту размещения компании;

- квитанция оплаты государственной пошлины и лицензированного сбора.

На следующей стадии предоставленные данные проходят процесс обработки. Во время проведения данного процесса, предприниматель и соучредители должны за 30 дней уплатить требуемую сумму и предоставить в ЦБ РФ подтвердительную документацию. При полном соответствии пакета документов предъявляемым требованиям и выплаты уставного капитала, выдается извещение относительно регистрации в госреестре по юридическим лицам. На следующем этапе выдается лицензия, в официальном порядке разрешающая осуществление операций, непосредственно связанных с деятельностью банка.

Стоит заметить, что в обязательном порядке требуется соблюдать регламентированный порядок осуществления финансовой деятельности, предписанной для создаваемой компании. Иначе, при отклонении от установленных норм может последовать отзыв имеющейся банковской лицензии.
Сколько требуется финансов для открытия банка, кроме основной суммы уставного капитала
Сложно однозначно назвать сумму, требуемую для открытия собственной финансовой организации. Такой информацией могут владеть те предприниматели, которые уже преодолели идентичный путь и обладают соответствующим опытом. Не стоит забывать, что кроме суммы уставного капитала требуются деньги на:

- приобретение или аренду помещения;

- суммы расходов на проведение ремонтных работ;

- покупку требуемого оборудования и инвентаря;

- оплата работы, исполняемой сотрудниками компании;

- сопровождение деятельности юристом;

- систему обеспечения безопасности.

В большинстве случаев с рассматриваемыми расходами справиться помогают инвесторы. Между тем, для их привлечения требуется:

- подробно составленный достойный бизнес план;

- убеждение в прибыльности проекта;

- связи в определенных кругах.

На основании имеющейся практики можно констатировать, что для открытия небольшой банковской организации потребуется порядка 200 млн. рублей, в то время, как для создания кредитного учреждения требуется не менее 500 млн. рублей. Относительно сроков окупаемости стоит отметить, что ориентировочно этот срок составляет порядка 5 лет. Кроме того, срок окупаемости определяется выбранным типом коммерческой организации.

Для того, чтобы выявить источники доходов рассматриваемой организации, требуется составить перечень услуг, предоставляемых для потенциальных клиентов. В данном вопросе рассматриваются все имеющиеся лицензии и разрешения. Могут рассматриваться такие услуги, как:

- создание и сопровождение счетов физических и юридических лиц;

- осуществление расчетов между физическими и юридическими лицами;

- кредитование;

- кассовое обслуживание;

- депозиты физических и юридических лиц;

- предоставление гарантий банка;

- изготовление и обслуживание карт;

- операции, осуществляемые посредством использования таких пластиковых карт, как Maestro или дорожных чеков;

- брокерские услуги с ценными бумагами;

- депозитарные операции физических и юридических лиц;

- привлечение вкладов драгметаллов;

- переводы финансовых средств без открытия банковского счета;

- приобретение и реализация иностранной валюты в наличной и безналичной форме;

- инкассация платежных и расчетных документов, векселей и финансовых средств;

- консультации по финансовым вопросам.

Стоит осознавать, что кроме возможности получения высокой доходности банковское учреждение обеспечивает внушительные риски. На этом основании имеется необходимость постоянного осуществления мониторинга в аспекте экономики и финансового рынка, без чего в данном вопросе обойтись не представляется возможным. Также необходимо отметить, что прогнозирование экономических ситуаций на российской территории и в мире в обязательном порядке затрагивает долгосрочные перспективы на несколько лет.