Самые популярные вопросы при открытии расчётного счёта
6 марта 2020 г. — Банки России
Кажется, что у банка нет повода отказывать клиенту в открытии расчётного счёта, ведь чем больше денег проходит через их счета, чем больше юридических лиц и предпринимателей пользуются их услугами, тем лучше. Отчасти это так, но каждый банк работает под контролем Центробанка, который предписывает проверять каждого, кто желает открыть расчётный счёт. Проблема в 115-ФЗ, который противодействует отмыву средств. Банки отсеивают потенциально опасных клиентов ещё на этапе открытия счёта, поэтому в обязательном порядке проводят беседу или анкетирование, чтобы уяснить для себя, чего ждать от этой фирмы в будущем. Разберём самые частые вопросы от банка.
Цель открытия счёта
Цель открытия счёта всегда одна - безналичные операции, но вопрос банка не в этом. Ему важно понять, как конкретно будет использоваться расчётный счёт: это будут только безналичные расчёты с контрагентами или понадобится вывод средств для наличных расчётов. Также банк может поинтересоваться как будет происходить выплата зарплаты, нужна ли онлайн-касса и эквайринг, как компания будет распоряжаться наличными, которые поступят от торговли.
Эта информация нужна, чтобы предложить дополнительные услуги и для того, чтобы понять риски. Например, если компания, где десятки сотрудников, отказывается от зарплатного проекта, но при этом желает снимать деньги на выдачу зарплаты, это для банка странно и опасно, поскольку тут велика вероятность, что расчёт с сотрудниками идёт по “серой” схеме. Идеальный вариант для банка, когда фирма расплачивается с контрагентами исключительно по безналу, выдаёт зарплату на карту, а выручку зачисляет на счёт в этом же банке. Так деятельность компании становится прозрачной.
Выбрать подходящий банк можно на сайтах с подбором РКО, например, pro-rko.com
Отношение к бизнесу
Банк будет проверять всю верхушку фирмы: учредителей, директора, бухгалтера и бенефициаров. Особое внимание он уделит их предыдущим фирмам и связям. Под пристальным вниманием - директор, поскольку часто случается, что он оказывается номинальным. Бенефициарам тоже не стоит скрываться от банка, если он пожелает с ними познакомиться.
Сфера деятельности бизнеса
Банк выделяет более рисковые сферы бизнеса, через которые часто выводятся деньги и менее рисковые. К первым будет гораздо больше вопросов, связанных с особенностями ведения бизнеса.
К тому же банк уделит пристальное внимание новым сферам бизнеса, высоким технологиям и деятельности, не типичной для представленного региона.
Адреса
Один из насущных вопросов - юридический и фактический адреса. Многие банки требуют доказательства того, что она действительно находится по заявленному адресу. Для этого надо будет представить договор аренды или документы, подтверждающие право собственности. Если же для работы предпринимателя не нужно помещение, например, он работает из дома с удалённйо командой, то ему надо будет описать всю схему деятельности фирмы.