Центробанк отозвал лицензии у четырех российских банков, в их числе НОТА-банк, Связной-банк, ИПОЗЕМ-банк и «Балтика». Три финансово-кредитные организации из лишившихся права на осуществление банковских операций — НОТА-банк, «Связной» и «Балтика» — входили в первые 200 банков по объему активов на 1 ноября 2015 года. Самарский ИПОЗЕМ-банк занимал 657-ю строчку в российской банковской системе. Все банки, кроме ИПОЗЕМ-банка, являлись участниками системы страхования вкладов.

Лицензии были отозваны по нескольким причинам. Решения в отношении НОТА-банка (97-е место в банковской системе по величине активов) и Связного-банка (150-я строчка) были приняты регулятором из-за нарушения законодательства и в связи со «значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже 2%, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала».

Самарский ИПОЗЕМ-банк и «Балтика» лишились права на осуществление банковской деятельности из-за проведения сомнительных транзитных операций. Как говорится в сообщении ЦБ, ИПОЗЕМ-банк «не соблюдал требования законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременного и качественного представления информации в уполномоченный орган».

«Балтика» была вовлечена в проведение операций «по выводу денежных средств за рубеж в крупных объемах». Помимо этого, «Балтика» размещала денежные средства в низкокачественные активы, не выполняла требования по формированию резервов в необходимом объеме и «утратила значительную часть собственных средств (капитала)».

Связной-банк не дождался хеппи-энда

О проблемах Связного-банка стало известно еще в конце 2014 года. Тогда бывший владелец банка и сети «Связной» Максим Ноготков, не найдя партнера для развития банка, был вынужден отдать свои главные активы за долги.

С ноября по апрель вкладчики забрали из банка 23 млрд руб. Из-за потерь по кредитному портфелю в мае норматив Н1 упал до 6,7% при минимальном значении этого параметра 10%.

В начале 2015 года банк вводил ограничения на ряд операций, таких как снятие наличных и пополнение вкладов. В феврале у Связного-банка появился новый владелец: группа Solvers предпринимателя Олега Малиса купила 51% управляющей компании Trellas, подконтрольной Ноготкову.

К 1 сентября показатель достаточности капитала упал до 2,24%, а к 1 октября снизился до 0,98%, при минимальном значении для осуществления банковских операций в 2%.

Это стало поводом проверки банка со стороны Агентства по страхованию вкладов (АСВ), писал «Коммерсантъ». Как сообщали источники издания, на санацию банка необходимо было найти не менее 10 млрд руб.

В начале ноября ЦБ провел конкурс по отбору санатора банка, который выиграл Финпромбанк, но его кандидатуру, как писала пресса, не согласовал ЦБ.

В начале ноября совет директоров банка объявил о созыве внеочередного общего собрания акционеров 9 декабря. На нем должен был быть поставлен вопрос о ликвидации кредитной организации.

В этих числах теперь, после отзыва лицензии, начнутся выплаты вкладчикам Связного-банка, участвовавшего в системе страхования вкладов.

Молдавский след

Совсем другая история — у лишившегося лицензии банка «Балтика».

В сентябре 2014 года СМИ сообщили, что российские правоохранительные органы расследуют дело о незаконном выводе из России через Молдавию почти 700 млрд руб. Задействовано в этой схеме было 19 российских банков, сообщал РБК 16 ноября. У более чем половины из них к ноябрю текущего года уже отозвана лицензия. В списках МВД, которые обнародовало издание, значился и банк «Балтика».

Среди других финансово-кредитных организаций, подозреваемых в незаконном выводе средств, — Мособлбанк (в нем проводится санация СМП банком), «Российский кредит», «Транспортный», «Западный», Маст-банк, «Антал», Русский земельный банк, «Таурус» (отозваны лицензии), «Советский» (на санации). Сейчас под домашним арестом находятся бывший зампред правления Мособлбанка Юлия Зедина, бывший зампред правления Дмитрий Васильев. Александр Мальчевский, сын основателя Мособлбанка Анджея Мальчевского, объявлен в федеральный розыск.

В середине ноября 2015 года был арестован предполагаемый руководитель преступной группировки, занимавшейся обналичиванием по молдавской схеме, — Александр Григорьев, писал «Коммерсантъ». Григорьев успел побывать владельцем таких банков, как Русский земельный банк и «Западный».

Не сбавляя темпов

Центробанк проводит курс зачистки банковского сектора, направленный на его оздоровление. С начала 2015 года уже отозваны 87 лицензий.

«Банковское сообщество готово к тому, что дополнительные банки будут уходить с рынка в зависимости от собственного экономического состояния. На недавних выступлениях представители ЦБ ясно давали понять, что они будут строго относиться к тем банкам, которые занимаются нелегальными операциями либо де-факто — банкроты. Плюс борьба с отмыванием, которую никто не отменял», — отметил аналитик департамента Ассоциации российских банков Сергей Григорян.

Только за текущий ноябрь регулятор лишил лицензии 17 финансово-кредитных организаций.

Для сравнения: в 2014 году ЦБ отозвал лицензии у 86 кредитных организаций, в числе которых 73 банка и 13 небанковских кредитных организаций.