Как пользоваться кредитной картой
19 июля 2014 г. — Банки России
Кредитная карта: особенности и преимущества продукта
Пластиковая карта сегодня является наиболее универсальным банковским продуктом. Более 90% совершеннолетних граждан РФ используют кредитные карты и карты для получения регулярных выплат (стипендий, пособий, пенсий). Данный продукт позволяет пользователю:
- управлять банковским счётом;
- производить оплату различных товаров и услуг;
- осуществлять переводы денежных средств;
- обналичивать собственные или кредитные средства в любое время;
- пользоваться услугами онлайн банкинга.
Главными достоинствами карт является их компактность, мобильность и круглосуточный доступ к управлению счётом. Из более 120 млн карт, эмитированных российскими банками, около 50% составляют кредитные. Каждый восьмой гражданин РФ имеет 2 и более пластиковых карты, из них как минимум одна является кредитной.
Кредитная карта представляет собой полноценную альтернативу потребительскому кредиту. С её помощью клиент может использовать кредитные средства банка в установленных лимитом пределах. Наиболее распространёнными в России являются VISA и Mastercard. Различают следующие типы карт по уровню предоставляемых услуг и условиям обслуживания: платиновые, золотые, классические и электронные.
Оформление и использование кредитных карт
Для оформления данного продукта в кредитно-финансовой организации достаточно являться гражданином РФ, иметь документ, подтверждающий личность (как правило, паспорт), иметь стабильный ежемесячный доход не менее 10-15 тыс. рублей или автомобиль (альтернативой может также быть объект недвижимости). Эти условия практически идентичны условиям оформления потребительского кредита наличными.
В зависимости от величины суммы кредитного лимита и статуса кредитной истории, клиент может пройти оформление по упрощённой процедуре.
Кредитный договор, который заключается между банком и заёмщиком непосредственно при оформлении кредитной карты, содержит информацию о том, как пользоваться кредитной картой и описывает особенности продукта. Существует ряд общих правил использования пластиковой карты:
1. Обналиченные с кредитки средства возмещаются из личных доходов заёмщика посредством осуществления ежемесячных выплат или единоразово;
2. Сумма ежемесячного платежа состоит из определённой части суммы кредита (обычно 10%) и процентов, которые начисляются за использование кредитных средств банка и обслуживание;
3. Банк самостоятельно устанавливает сроки внесения ежемесячного платежа;
4. Клиент может ежемесячно выплачивать минимальный платёж от суммы займа, в этом случае проценты за использование средств банка начисляются в общую сумму задолженности;
5. При условии возврата средств до окончания платёжного периода комиссия за использование кредитных средств не взимается (только для безналичных расчётов);
6. При отказе клиента от карты до окончания срока действия договора годовая комиссия возврату не подлежит;
7. Дополнительная комиссия взимается за просроченный платёж, перерасход лимита кредитных средств, обналичивание и выполнение конверсионных операций, остановку операций при утере и перевыпуск кредитной карты;
8. Погашать задолженность по кредиту клиент может различными способами: через кассу банка, терминал или посредством перевода денег с другой карты;
9. По желанию заёмщика карта может быть застрахована от потери средств при хищении или ограблении (в этом случае компенсацию банк выплачивает страховая компания).
Идя навстречу пожеланиям клиентов, банки упрощают процедуру оформления договора, создают акционные и бонусные предложения. Приятным сюрпризом для владельца карты может стать беспроцентный период, при возврате средств в течение которого проценты за использование займа не начисляются.
Самые популярные кредитки среди российских пользователей
В топ «самых выгодных» кредитных карт от российских банков входят такие продукты как:
- «Суперкарта» от Промсвязьбанка с первым льготным периодом 145 дней, лимитом 600 тыс. рублей под 29,9-34,9% и отсутствием платы за обслуживание;
- «Эликсир Классика» от Бинбанка с лимитом 300 тыс. рублей под 22%, беспроцентным периодом 55 дней и стоимостью обслуживания 950 рублей в год;
- «All airlines» от ТКС с лимитом 700 тыс. рублей под 23,9-29,9%, платой за обслуживание 1890 рублей и грейс-периодом 55 дней.