Какие банки занимаются рефинансированием кредитов
13 июля 2014 г. — Банки России
С недавних пор такой термин как рефинансирование начинает чаще появляться в российских банковских учреждениях. Это такой новый вид кредитования. Суть его в том, что получение нового кредита дает возможность клиенту погасить свои займы в других банках. Это делается в том случае, если новый кредит имеет более выгодные условия, чем займы, взятые ранее, иначе толку от рефинансирования нет абсолютно. В этой статье мы рассмотрим, какие банки занимаются рефинансированием кредитов.
Банки открывают линии рефинансирования из-за повышенного спроса на потребительские кредиты. И это при том, что население страны и так практически полностью живет в займах. Если у человека уже есть кредит или кредиты, то ему непросто взять новый. По данным организации НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) в начале текущего года 17 % заемщиков имели более одного оформленного кредита. Сами же сотрудники банков говорят, что почти все их клиенты, которые обращаются за оформлением кредита, уже имеют как минимум еще один.
Перекредитование – это достаточно интересная кредитная линия. Ведь клиент получает не только объединенный кредит, но еще и сниженные процентные ставки, либо увеличенный срок кредитования. Таким образом долговая нагрузка снижается, плата по займу также. Если позволят доходы, то заемщик сможет получить кредит по размеру больше, чем нынешняя задолженность.
Также с помощью рефинансирования банковские учреждения хотят решить свою проблему нехватки клиентов. Ведь перекредитование в основном интересно для не очень надежных плательщиков, а добросовестные клиенты стали теперь редкостью.
Программы рефинансирования от российских банков
Давайте теперь рассмотрим конкретно, какие российские банки занимаются рефинансированием потребительских кредитов. Первым банком, который представил в 2011 свою программу по рефинансированию, стал ВТБ24. Сначала спрос на эту кредитную линию был небольшим, однако сегодня ситуация изменилась. Доля займов на перекредитование составляет больше 10 % среди всех кредитов, выданных ВТБ24. Условия следующие: максимально сумма кредита составляет 1 млн. рублей, а ставка находится в диапазоне от 15 до 25 %.
Осенью 2013 года рефинансирование для своих клиентов запустил и Сбербанк России. Максимально банк может перекредитовать до 5 займов. Сумма их минимально может быть 15 тысяч рублей, а максимально – 1 млн. рублей. Это могут быть не только потребительские кредиты, но еще и ипотека, кредит на авто или овердрафт. Ставки на этот займ равняются 17 – 25,5 %. Эксперты говорят, что Сбербанк со своей программой рефинансирования имеет все шансы скоро стать лидером рынка таких кредитов.
Также одним из первых, кто предложил своим клиентам программы рефинансирования был Россельхозбанк. Банк сейчас оказывает услуги перекредитования до 1 млн. рублей. Ставки по этой линии начинаются от 18,5 %. Зависят они от срока рефинансирования.
Есть также предложения и от Росбанка. Это учреждение предлагает своим клиентам сумму 500 000 рублей. Ставки начинаются от 16,5 %.
Кредитная линия от Петрокоммерц – это займ до 1 млн. рублей со ставками от 15 %. Ставки зависят от срока, на который клиент хочет взять кредит.
Еще есть и МДМ Банк, который выдает своим клиентам до 750 тысячи рублей. Срок выдачи займа – от 12 до 60 месяцев. Ставки находятся в диапазоне от 17 до 21,5 %.
Но это еще не все банки, которые предлагают перекредитование. Также свои услуги предлагают следующие учреждения: Банк «Открытие», «Бинбанк», Юникредитбанк.
В этом году еще ряд банков планируют внедрить пакеты перекредитования.
Отдельно стоит упомянуть, что все эти программы перекредитования не включают в себя каких-либо комиссий. Правда, некоторые банки могут взымать плату за перевод денег на старые кредиты клиента. Однако процент таких комиссий составляет не больше, чем 1,5 %.
Требования к заемщикам
Требования к заемщикам по этим всем кредитных линиям рефинансирования практически одинаковые. Нужно иметь обязательно положительную кредитную историю, не иметь задолженности по какому-либо займа. Также важно последних шесть месяцев или год вовремя качественно обслуживать свой долг.
Вроде бы проблем с такой услугой как перекредитование быть не должно, однако банки все же имеют некоторые трудности. Суть в том, что нет четкого контроля за использованием средств, выданных банков. Если клиент получит деньги от другого кредита, и не погасит им свой старый займ, а потратить на что-нибудь другое, то нагрузка на плательщика еще больше повысится. Есть огромный риск, что банку он деньги не отдаст. Чтобы такого не случилось, банки при оформлении перекредитования сразу отправляют деньги на безналичный счет для погашения существующего кредита.
Но это не все, есть еще одна сложность. Банки не очень радуются, когда от них уходят надежные и добросовестные заемщики. Поэтому делают все для того, чтобы клиент не ушел. Есть разные запреты, например, на досрочное погашение кредита, плата за досрочное погашение. Второй способ – это уступки для клиента, снижение процентной ставки, отмена комиссий.