Кредит на рефинансирование потребительского кредита
18 июля 2014 г. — Банки России
Зачем клиенту оформление кредитов на рефинансирование?
Современному потребителю в широком спектре товаров различных сфер жизни очень сложно правильно распределить свои финансы. Именно потому, что очень часто не хватает денежных средств на покупку желаемого, клиент обращается в банки.
Возможность получения денежного займа или кредита в течение часа, или около того, расслабляет внимание, и не читая пунктов и не ознакамливаясь со всеми нюансами, договор проходит стадию подписания. Позже выясняется, что сумма ежемесячного взноса в разы больше, чем ожидалось, а переплата по кредиту, оказывается, составляет большую половину от всего займа.
Тогда может возникнуть потребность в оформлении кредита на рефинансирование потребительского кредита в ином банке, или заключении его в этом же банке, но уже на условиях более низких процентных ставок.
По расчетам статистов различных кредитно-финансовых учреждений выделены следующие причины оформления перекредитования:
• резко снизился доход потребителя сравнительно с периодом оформления договора;
• возникла потребность слияния нескольких займов в один;
• колебание или повышение курса валюты, в которой был взят займ;
• необходимость выведения имущества из-под залог в связи с продажей или обменом;
• проблемы со здоровьем клиента либо члена семьи;
• различные форс-мажорные обстоятельства.
Банковский товар перекредитования считается одним из сложных предоставляемых кредитов. Далеко не каждая кредитная организация может позволить себе данную услугу, а также получить ее может не каждый клиент.
В чем могут заключаться плюсы и минусы кредита на рефинансирование потребительского кредита?
Широкую популярность среди потребителей услуга рефинансирования приобрела именно благодаря большому количеству плюсов. Что же касается минусов программы, то объявить таковыми их можно лишь символично.
Итак, положительные моменты заключаются в следующем:
• денежная нагрузка оказывается в разы меньше, что существенно облегчает вероятность выплат;
• высокая скорость оформления кредита на рефинансирование, что можно объяснить задолженностью человека по нескольким платежам и желанием банка-кредитора скорее вернуть свои деньги обратно;
• возможность получить кредит на рефинансирование потребительского кредита лучше, чем оформлять другой потребительский;
• кредиты, закрытые досрочно формируют положительную кредитную историю;
• вывод из-под обременения автомобиля или же квартиры, которые возможно могут быть отобраны организацией за неуплату.
Условно отрицательные моменты составляют следующее:
• список документации требуется больший, чем для переоформления стандартного договора. Это связано с тем, что банк должен быть уверен в платежеспособности клиента и его честности, поэтому служба безопасности тщательно проверяет всю предоставленную информацию;
• иногда банки взимают комиссию за досрочное погашение кредитного договора, исходя из этого может возникнуть проблема с рефинансированием. По условиям договоров многих банков, львиная доля процентов выплачивается в первой половине срока, во второй же половине основной акцент идет на тело кредита. Поэтому, прежде чем заключать договор на кредит на рефинансирование потребительского кредита, необходимо высчитать, выгодно ли ему это;
• если в условиях потребительского кредита прописан мораторий на досрочное погашение, необходимо будет выплачивать большие суммы штрафов, или же закрыть кредит вообще не выйдет. В данной ситуации оформить рефинансирование клиент не сможет;
• иногда возникают ситуации, когда банк-кредитор не может снять обременение с залога прежде, чем не будет полностью погашен кредит, а банк, предлагающий услугу перекредитования, не может оформить документы, пока имущество не будет переоформлено на него. Из сложившейся ситуации есть выходы, к примеру существует метод выдачи «срочных» средств для оформления залога.
В каком из банков лучше всего оформить кредиты рефинансирования?
Существуют специальные аналитики, которые следят за актуальными предложениями учреждений и ежедневно мониторят финансовый рынок. Именно по тем данным, которые они собирают, формируется банковский рейтинг. Благодаря рейтингам потребители имеют шанс выбрать для себя оптимально подходящее финансовое учреждение, ознакомиться с условиями банков и уточнить интересующую информацию. В десятку самых востребованных банков входят Сбербанк, ВТБ 24, Газпром, Россельхозбанк, Русский стандарт, Альфа-банк, Райффайзенбанк, Восточный экспресс банк, Хоум кредит банк, Росбанк. Данные финансово-кредитные организации имеют отличную репутацию, огромную базу потребителей, низкую ставку по процентам, наибольший срок кредитования и граничную сумму заема доходящую до миллиона рублей.