Сберегательный банк России предлагает несколько программ потребительского кредитования, в том числе под залог объекта недвижимости. Это оптимальный вариант получить большую сумму на собственные нужды. Каковы условия и нюансы залогового кредита, кто может им воспользоваться?

Базовые требования к заёмщику

Для клиентов, оформляющих потребительский кредит в Сбербанке под ипотеку, установлены стандартные требования:

- заёмщиком может стать гражданин РФ не моложе 21 года;

- возраст на дату окончания кредита ограничен и составляет 75 лет. Это даёт возможность пожилым людям воспользоваться услугами банка;

- клиентам с временной регистрацией кредит выдаётся на срок её действия;

- максимальная сумма кредита под залог недвижимости для одного заёмщика составляет 10 млн руб.

Если при расчёте платёжеспособности учитываются доходы с места работы, то:

- стаж в течение последних 5 лет не менее года;

- продолжительность непрерывной работы полгода и выше.

Финансовое состояние и расчёт платёжеспособности

Финансовое состояние заёмщика оценивается его документально подтверждёнными доходами:

- заработная плата;

- оплаченные работодателем коммунальные услуги, питание, обучение (учёт по коду 2510 формы №2-НДФЛ);

- натуральная оплата (коды 2520, 2530);

- выплата пожизненного содержания судьям;

- работа по совместительству;

- предпринимательство без образования юридического лица;

- все виды пенсии.

- сдача площади на правах собственности внаём или аренду;

- гонорары;

- оплата по гражданско-правовым договорам.

Для расчёта платёжеспособности учитывается до 9 источников дохода. При этом платёж по кредиту не должен превышать 40%, а все ежемесячные обязательства 60% от совокупного дохода заёмщика.

Условия кредитования

В Сбербанке определены единые условия потребительского кредитования под залог для всех категорий клиентов.

Отсутствие комиссий.

Выдаётся в российских рублях на сумму от 1 до 10 млн руб., но не более 70% от стоимости объекта в залоге.

Предоставляется на срок от 3 мес. до 7 лет.

Процентная ставка 15,5% годовых.

Погашение равными (аннуитетными) платежами. При вступлении в пенсионный возраст, когда ожидается понижение доходов, составляется отдельный график.

Одноразовая выдача зачислением всей суммы на открытый в банке счёт.

Разрешение досрочного погашения без уплаты комиссии. Минимальный размер досрочного платежа неограничен.

Начисление неустойки из расчёта 20% годовых от суммы возникшей просроченной задолженности.

Необходимые документы

Для обращения в Сбербанк за получением кредита требуется подготовить пакет документов.
Паспорт гражданина РФ и если заёмщик пенсионер, то его пенсионное удостоверение.
Заявление-анкета. На сайте Сбербанка находится пример заполнения заявления на потребительский кредит.

По основному обеспечению на сбор документов отводится до 120 дней от даты предварительного положительного решения банка:

- отчёт по результатам независимой оценки стоимости залога;
- сведения о праве собственности;
- документы на основное жильё заёмщика, если залогом выступает жилая недвижимость;
- поручительство супруги или супруга для заёмщика, состоящего в браке.

В качестве дополнительного обеспечения банк может потребовать поручительство других физических лиц.

Ознакомиться с документами, которые понадобятся для расчёта платёжеспособности, можно по указанной ссылке.

Какие предусмотрены льготы

Для некоторых категорий своих клиентов банк определил льготные условия.

Для работников организаций, заключивших зарплатный проект:

- ставка по кредиту 15,0%;
- требование о величине трудового стажа за 5 лет не распространяется;
- стаж на текущем месте работы не менее 3 мес.

Для работающих пенсионеров, которые получают пенсию на счета Сбербанка, требования по стажу уменьшены вдвое по сравнению с базовыми.