Рейтинговое агентство AK&M подтвердило АКБ "Алеф-Банк" рейтинг кредитоспособности
26 июля 2010 г. — AK&M ИА
Рейтинговое агентство AK&M на основании проведенной оценки подтвердило ЗАО АКБ "Алеф-Банк" рейтинг кредитоспособности по национальной шкале "А" со стабильными перспективами.Рейтинг "А" означает, что АКБ "Алеф-Банк" относится к классу заемщиков с высоким уровнем надежности. Риск несвоевременного выполнения обязательств низкий. В течение срока действия рейтинга кредитоспособность банка, по оценке экспертов Рейтингового агентства АК&M, вероятнее всего, останется на прежнем уровне.
В результате кредитного анализа среди прочих выявлены следующие основные факторы, поддерживающие рейтинговую оценку АКБ "Алеф-Банк":
Банк характеризуется высоким уровнем достаточности и качества капитала. По состоянию на 1 июня 2010 года норматив достаточности капитала у Алеф-Банка (Н1) составил 46.1%, что более чем в 2 раза выше значения этого показателя по банковской системе РФ в целом (19.2%). По состоянию на 1 июня 2010 года собственный капитал банка равняется 2.52 млрд руб., что составляет 45% пассивов (по банковской системе данный показатель составляет 15%). Собственный капитал сформирован в основном из надежных источников: уставный капитал, эмиссионный доход, нераспределенная прибыль. Дополнительный капитал на 95% состоит из субординированного кредита.
В качестве важного фактора, поддерживающего рейтинговую оценку, можно выделить высокое качество кредитного портфеля АКБ "Алеф-Банк". Доли безнадежных ссуд и ссуды 4-й категории качества в структуре ссудного портфеля находятся на относительно невысоком уровне. С позитивной стороны кредитный портфель характеризует также низкая доля просроченной задолженности. Уровень просроченной задолженности по выданным кредитам у банка на 1 июня 2010 года составляет всего 0.81% к ссудной задолженности, что в 7 раз меньше уровня аналогичного показателя по банковской системе РФ (5.6%). При этом уровень просроченной задолженности в последнее время не увеличивается. Кроме того, число пролонгированных кредитов среди крупнейших заемщиков находится на невысоком уровне. Банк также характеризуется небольшим объемом требований по получению процентов и практически нулевым объемом просроченных процентных платежей.
Проведенный анализ ссудных активов выявил, что уровень резервирования находится на очень высоком уровне. Сформированные резервы на возможные потери по ссудам на 1 июня 2010 года составили 902 млн руб., что в 27 раз больше объема просроченной задолженности. Уровень резервирования в АКБ "Алеф-Банк" превышает средний уровень резервирования по стране в 5 раз. В целом можно сказать, что в текущей ситуации при сложившемся уровне просроченной задолженности и текущей структуре кредитного портфеля, созданные резервы покрывают кредитные риски.
Показатели ликвидности АКБ "Алеф-Банк" находятся на приемлемом уровне. Значение норматива мгновенной ликвидности на 1 июня 2010 года равнялось 62.6% (среднее значение за последние 6 месяцев - 51%), значение норматива текущей ликвидности на туже дату - 91.5% (среднее значение за последние 6 месяцев - 95%). Объем ликвидных активов Алеф-Банка на отчетные даты соответствуют необходимому для поддержания ликвидности уровню. Доля денежных средств в активах банка на 1 апреля 2010 года составила 3.0%, что примерно в 1.5 раза больше значения по банковской системе в среднем. На счетах других кредитных организаций (как в виде кредитов и депозитов, так и за счет остатков на корреспондентских счетах) 1 апреля 2010 года было сосредоточено почти 1.4 млрд руб. Таким образом, можно говорить о значительном объеме ликвидных активов на балансе кредитной организации.
Среди факторов, сдерживающих рейтинговую оценку Алеф-Банка, можно выделить небольшой объем клиентской базы. Зависимость от сложившейся клиентской базы, особенно в условиях жесткой конкуренции со стороны крупнейших банков, которые могут проводить более гибкую политику по отношению к клиентам и обладают более дешевой ресурсной базой, является фактором риска в современных условиях. Однако стоит отметить, что среди клиентов Алеф-Банка есть ряд достаточно крупных предприятий из различных отраслей экономики (машиностроение, нефтехимия, металлургия и др.), деловые отношения с которыми имеют давнюю историю.
Алеф-Банку присущ значительный валютный риск. У банка достаточна большая валютная позиция. В 2008 и начале 2009 года в связи с ослаблением рубля это привело к значительной прибыли из-за переоценки иностранной валюты, однако в 2010 году и в 2006, 2007 годах это были причиной снижения прибыли. В первом квартале 2010 года операции с иностранной валютой принесли 95 млн руб. убытка Банку. Однако стоит отметить, что прибыльность Банка была всегда положительной. Все последние 10 кварталов (2008, 2009 годы и первое полугодие 2010 года) были закончены с прибылью. По итогам первых шести месяцев 2010 года Банк получил прибыль в размере 29 млн. руб.
ЗАО АКБ "Алеф-Банк" осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1992 года. В 2003 году Банком получена генеральная лицензия на осуществление банковских операций N 2119. В марте 2005 года Комитетом банковского надзора ЦБ было вынесено положительное заключение о вступлении АКБ "Алеф-Банк" в Систему страхования вкладов (ССВ). Аудитор Банка ООО "Внешаудит консалтинг".
Банк относится к числу средних по величине и объемам операций российских банков. На рынке Банк представлен 10 точками продаж банковских услуг (в том числе 4 филиала). По объему чистых активов на 1 апреля 2010 года Банк занимает 273 место в России (290 в начале 2010 года и 253 место на 1 января 2009 года). По данным на 1 апреля 2010 года чистые активы Банка составили 5607 млн руб., собственный капитал равняется 2438 млн руб.
Основным направлением деятельности АКБ "Алеф-Банк" является предоставление всех видов банковских продуктов и услуг в рублях и валюте, а также работа на рынке ценных бумаг.
Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о подтверждении рейтинга кредитоспособности ЗАО АКБ "Алеф-Банк".
Кредитный рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению банку заемных средств.
Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.
Рейтинговое агентство АК&М является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности - 1993 год.
Рейтинги АК&M признаны ЦБ РФ (в качестве условия для доступа к беззалоговому кредитованию - Положение 323-П), ВЭБ (в качестве условия для получения субординированных кредитов) и РосБР (в качестве условия для работы по программе кредитования малого и среднего бизнеса), РОСНАНО (в качестве условия отбора банков для оказания услуг РКО проектным компаниям в рамках инвестиционных проектов), ММВБ (качестве условия для включения облигаций в базу расчета корпоративного и муниципального индексов, включения облигаций в листинг, а так же как условие для допуска к режимам торгов ММВБ+), признаны Постановлением Правительства РФ в качестве условия для рекапитализации банков. Кроме того Рейтинговое агентство АК&М получило признание АИЖК, а также аккредитовано СРО "Национальная фондовая ассоциация".