Рейтинговое агентство AK&M подтвердило АКБ «Кранбанк» (ЗАО) рейтинг кредитоспособности
5 августа 2010 г. — AK&M ИА
Рейтинговое агентство AK&M подтвердило Акционерному коммерческому банку «Кранбанк» (закрытое акционерное общество) рейтинг кредитоспособности по национальной шкале «В++» со стабильными перспективами.Рейтинг «В++» означает, что АКБ «Кранбанк» относится к классу заемщиков с удовлетворительным уровнем надежности. Рейтинг является самым высоким в классе «B» рейтинговой шкалы Рейтингового агентства АК&M.
В результате анализа выявлены следующие основные факторы, определяющие рейтинговую оценку АКБ «Кранбанк»:
По-прежнему позитивно характеризует рискованность активов кредитной организации низкая доля просроченной задолженности по кредитному портфелю. Уровень просроченной задолженности по выданным кредитам на 1 июля 2010 года составляет 1.1% к ссудной задолженности, что ниже уровня аналогичного показателя по банковской системе РФ (5.4%). Кроме того, безнадежные ссуды и ссуды 4-й категории качества в структуре ссудного портфеля на 1 июня 2010 года занимают не очень высокие доли (1.16% и 1.13% соответственно), что в 3 раза меньше среднего уровня в стране.
В качестве позитивного фактора можно отметить, что уровень резервирования достаточно высок. Сформированные резервы на возможные потери по ссудам на 1 июля 2010 года составляли 225.7 млн. руб., что в 8.5 раз больше объема просроченной задолженности и в 1.5 раза превышает средний уровень резервирования по стране.
АКБ «Кранбанк» характеризуется относительно высокой достаточностью капитала. Доля собственного капитала в пассивах составляет почти 18%, при этом достаточность капитала на 1 июля 2010 года у АКБ «Кранбанк» (Н1) составила 20.4%. Относительно неплохая капитализированность банка повышает финансовую устойчивость Банка в среднесрочной перспективе. Стоит отметить, что в последнее время наблюдается снижение данного показателя из-за быстрого роста активов, взвешенных с учетом риска, а так же замедления роста собственного капитала.
При высокой достаточности капитала, собственный капитал имеет высокие показатели качества. В структуре собственного капитал высока доля основного капитала (капитала первого уровня). В последнее время эта доля составляет в среднем 84-90%, а на 1 июля 2010 года – 88.4%. Кроме того, доля уставного капитала АКБ «Кранбанк» в собственном капитале на 1 июля 2010 года составляет 46.1%, что почти в 2 раза выше среднероссийского показателя на ту же дату – 27%. При этом в последние годы рост капитала в первую очередь обеспечивался приростом основного капитала.
Важным фактором, ограничивающим рейтинговую оценку АКБ «Кранбанк», является невысокий уровень ликвидности. Норматив мгновенной ликвидности на 1 июня 2010 года равняется 33.9% (среднее значение за последние 6 месяцев 35.4%). При этом норматив текущей ликвидности на туже дату равнялся 55.7% (среднее значение за последние 6 месяцев 59%).
Для поддержания ликвидности Кранбанку приходится прибегать к активному заимствованию на межбанковском рынке. На 1 июля 2010 год на краткосрочные средства кредитных организаций приходилось 5.9% всех обязательств. При этом в структуре привлеченных средств от кредитных организаций основной объем приходится на кредиты, полученные от РосБР по программе кредитования предприятий малого и среднего бизнеса. Из всей задолженности перед кредитными организациями на 1 июля 2010 года на него приходилось более 65%, что эквивалентно 300 млн. руб. или 10.8% всех обязательств Банка. Средства от РосБР получены на относительно длительный срок – до 3-х лет.
Кранбанку присущ специфический фактор риска, связанный с довольно высокой концентрацией предоставляемых услуг предприятиям машиностроительной отрасли. Достаточно большой объем операций банка связан с деятельностью основных акционеров, которые относятся к отрасли машиностроения. Таким образом, конъюнктура рынка грузоподъемной техники и прочей машиностроительной техники, во многом определяемая ситуацией в строительстве, в определенной степени может повлиять на деятельность Банка.