Рейтинговое агентство AK&M подтвердило Банку "ОБРАЗОВАНИЕ" рейтинг кредитоспособности
18 августа 2010 г. — AK&M ИА
Рейтинговое агентство AK&M подтвердило Банку "ОБРАЗОВАНИЕ" (АКИБ "ОБРАЗОВАНИЕ" (ЗАО)) рейтинг кредитоспособности по национальной шкале "В++" со стабильными перспективами. Рейтинг "В++" означает, что Банк "ОБРАЗОВАНИЕ" относится к классу заемщиков с удовлетворительным уровнем надежности. Риск несвоевременного выполнения обязательств невысокий. Рейтинг является самым высоким в классе "B" рейтинговой шкалы Рейтингового агентства АК&M.В числе ключевых факторов, определяющих рейтинг АКИБ "ОБРАЗОВАНИЕ", является его высокая прибыльность в последние годы. В 2009 году чистая прибыль АКИБ "ОБРАЗОВАНИЕ" составила 100.1 млн руб., что в 3.8 раза больше результата 2008 года - 26.2 млн руб. Для сравнения, в 2009 году прибыль банковской системы России снизилась более чем в 2 раза по сравнению с результатом 2008 года. За первое полугодие 2010 года чистая прибыль кредитной организации составила 71.0 млн руб., что в 1.6 раза больше аналогичного результата 2009 года. Увеличить прибыль АКИБ "ОБРАЗОВАНИЕ" удалось в первую очередь за счет доходов от операций с иностранной валютой и операций с ценными бумагами.
АКИБ "ОБРАЗОВАНИЕ" характеризуется высокими показателями рентабельности. Показатель "балансовая прибыль/средний уровень собственного капитала" в 2009 году составил 28.0%, что больше результата 2008 года (11.0%). Для сравнения, по банковской системе РФ в целом значение показателя "балансовая прибыль/средний уровень капитала" за 2009 год составило всего порядка 5%. Рентабельность активов АКИБ "ОБРАЗОВАНИЕ" по итогам 2009 года составила 2.8%, что более чем в два раза лучше результата предыдущего года, и в 3.5 раза лучше результата по стране в среднем (0.8%). По итогам первого полугодия 2010 года рентабельность активов составила 2.7% в годовом исчислении против 1.8% в среднем по стране.
Важным положительным фактором, как и ранее, является низкая рискованность ссудного портфеля АКИБ "ОБРАЗОВАНИЕ". Безнадежные ссуды и ссуды 4-й категории качества в структуре ссудного портфеля на 1 августа 2010 года составляют всего 3.2% и 0.78% соответственно. Уровень просроченной задолженности по выданным кредитам на 1 августа 2010 года составляет всего 0.7% к ссудной задолженности, что в 7.7 раз ниже уровня аналогичного показателя по банковской системе РФ (5.4% на 1 августа 2010 года). Кроме того, другие характеристики качества ссудного портфеля (число пролонгированных кредитов, объем требований процентов и объем просроченных процентов) также находятся на хорошем уровне. Резервы на возможные потери по ссудам на 1 августа 2010 года составляли 318 млн. руб., что заметно больше объема просроченной задолженности.
АКИБ "ОБРАЗОВАНИЕ" характеризуется высокими темпами роста основных показателей. Темпы роста основных показателей (активы, обязательства, ссудный портфель, капитал) в последние годы значительно опережают соответствующие темпы роста по стране в целом, что позволяют усиливать позиции кредитной организации на рынке.
АКИБ "ОБРАЗОВАНИЕ" характеризуется достаточно развитой сетью продаж. Точки продаж представлены центральным офисом, 7 филиалами и 7 дополнительными офисами, 15 операционными кассами вне кассового узла и еще 6 другими структурными подразделениями. География филиальной сети охватывает Московский регион, Новосибирскую область, Тульскую область, Калужскую область, Республику Ингушетия, Санкт-Петербург и Ленинградскую область, Тверскую область, Самарскую область и Владимирскую область. До конца года планируется открыть филиал в Краснодаре, Горноалтайске и в Королеве. Подобная филиальная сеть позволяет Банку активно расширять свое присутствие на рынке и увеличивать объемы клиентской базы по всей России.
В качестве важного фактора, ограничивающего рейтинг АКИБ "ОБРАЗОВАНИЕ", выступает низкий уровень достаточность капитала. Норматив достаточности капитала (Н1) на 1 августа 2010 года составил 11.4%, что очень близко к минимальной границе и на 7.5 процентных пункта ниже значения этого показателя по банковской системе РФ в целом (18.9%). На 1 августа 2010 года собственный капитал кредитной организации равнялся 684 млн руб.
Осуществляя основную деятельность в Москве, АКИБ "ОБРАЗОВАНИЕ" характеризуется невысоким объемом собственного капитала по сравнению с крупнейшими московскими банками, что ослабляет его позиции в конкурентной борьбе, и снижает потенциал по расширению деятельности. С другой стороны, капитал банка адекватен текущим масштабам деятельности. В ближайшее время акционеры планируют увеличение капитала, но окончательное решение еще не принято.
К факторам риска также относится зависимость прибыли АКИБ "ОБРАЗОВАНИЕ" от операций с валютой. Причем доля доходов от операций с иностранной валютой быстро растет. Если в 2007 году на данные операции приходилось всего порядка 10% всех чистых доходов, то в 2009 году уже 26.2%, а в первой половине 2010 года почти 30%.
АКИБ "ОБРАЗОВАНИЕ" осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1991 года. Банк относится к числу средних по величине и объемам операций российских банков. Банк осуществляет свою деятельность в 11 субъектах федерации, где он представлен 36 структурными подразделениями, в том числе 7 филиалами. По объему чистых активов на 1 июля 2010 года банк занимает 227 место (264 в начале 2010 года и 348 место на 1 января 2009 года). По данным на 1 июля 2010 года чистые активы Банка составили 7637 млн руб., собственный капитал составил 657 млн руб. АКИБ "ОБРАЗОВАНИЕ" имеет генеральную лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций N 1521, полученную 19 декабря 2007 года. В ноябре 2005 года Комитетом банковского надзора ЦБ было вынесено положительное заключение о вступлении АКИБ "ОБРАЗОВАНИЕ" в Систему Страхования вкладов (ССВ). Аудитором Банка является ООО "Альт-Аудит".
В настоящее время АКИБ "ОБРАЗОВАНИЕ" - универсальная кредитная организация, предлагающая самый широкий спектр банковских услуг частным лицам и корпоративным клиентам.
Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о подтверждении рейтинга кредитоспособности Банка "ОБРАЗОВАНИЕ".
Кредитный рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению банку заемных средств.
Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.
Рейтинговое агентство АК&М является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности - 1993 год.
Рейтинги АК&M признаны ЦБ РФ (в качестве условия для доступа к беззалоговому кредитованию - Положение 323-П), ВЭБ (в качестве условия для получения субординированных кредитов) и РосБР (в качестве условия для работы по программе кредитования малого и среднего бизнеса), РОСНАНО (в качестве условия отбора банков для оказания услуг РКО проектным компаниям в рамках инвестиционных проектов), ММВБ (качестве условия для включения облигаций в базу расчета корпоративного и муниципального индексов, включения облигаций в листинг, а так же как условие для допуска к режимам торгов ММВБ+), признаны Постановлением Правительства РФ в качестве условия для рекапитализации банков. Кроме того Рейтинговое агентство АК&М получило признание АИЖК, а также аккредитовано СРО "Национальная фондовая ассоциация".