Рейтинговое агентство AK&M подтвердило рейтинг кредитоспособности АКБ «Зернобанк» (ЗАО)
2 августа 2010 г. — AK&M ИА
Рейтинговое агентство AK&M подтвердило рейтинг кредитоспособности АКБ «Зернобанк» (ЗАО) по национальной шкале «В++» со стабильными перспективами.Рейтинг «В++» означает, что АКБ «Зернобанк» относится к классу заемщиков с удовлетворительным уровнем надежности. Риск несвоевременного выполнения обязательств невысокий, вероятность реструктуризации долга или его части незначительна. В течение срока действия рейтинга кредитоспособность Зернобанка, вероятно, не изменится.
В качестве позитивного фактора для АКБ «Зернобанк» выступает низкий уровень просроченной задолженности и невысокая доля безнадежных ссуд. В условиях высокой доли ссудной задолженности в активах (более 85%) это приобретает особую роль. Уровень просроченной задолженности по выданным кредитам у АКБ «Зернобанк» на 1 июля 2010 года составляет 1.15% к ссудной задолженности, что в 5 раз меньше уровня аналогичного показателя по банковской системе РФ. Безнадежные ссуды и ссуды 4-й категории качества в структуре ссудного портфеля на 1 июля 2010 года занимают 2.9% и 8.1% соответственно, что примерно в 2 раза меньше среднего значения по стране. При этом позитивным фактором является то, что на ссуды 1 и 2 категорий качества суммарно приходится более 80%. У Зернобанка относительно большая величина требований по получению процентов – на 1 июля 2010 года она составляла 34.2 млн. руб., что эквивалентно 95% месячных процентных платежей.
В качестве позитивного фактора можно отметить, что уровень резервирования достаточно высок и существенно превышает среднероссийские показатели. Сформированные резервы на возможные потери по ссудам на 1 июля 2010 года составляли 249.3 млн. руб., что в 8 раз больше объема просроченной задолженности.
Качество капитала АКБ «Зернобанк» выше среднего. В структуре собственного капитал высока доля капитала первого уровня. В последние 3 года она составляет в среднем 70-85%, а на 1 июля 2010 года – 84.9%. Кроме того, достаточность капитала находится на приемлемом уровне – на 1 июля – 15.9%.
Рентабельность АКБ «Зернобанк» стабильно выше, чем в среднем по стране. В 2009 году прибыль кредитной организации снизилась, но рентабельность по-прежнему сохранялась на относительно высоком уровне. Показатель «балансовая прибыль/средний уровень собственного капитала» в 2009 году составил 17.1%, что в 3 раза больше результата по банковской системе РФ в целом (4.9%). Рентабельность активов АКБ «Зернобанк» по итогам 2009 года составила 2.2%, что также примерно в 3 раза больше значения по стране в среднем. По итогам первого полугодия 2010 года рентабельность активов составила 1.7% в годовом исчислении (1% в среднем по стране).
АКБ «Зернобанк» имеет довольно сильные конкурентные позиции в регионе. Доля активов Зернобанка в банковской системе региона среди местных банков составляет более 25% (2-й по размеру банк региона). Во многих нишах в регионе Зернобанк занимает ведущие позиции. В последние годы доля банка в регионе значительно увеличилась, что говорит об относительно высоких темпах роста бизнеса.
Фактором риска является увеличивающаяся зависимость АКБ «Зернобанк» от рынка межбанковских кредитов. Банк характеризуется значительным объемом привлеченных межбанковских кредитов. На 1 апреля 2010 года на межбанковские кредиты приходилось почти 15% обязательств, их объем заметно вырос в 2010 году. Отчасти задолженность перед другими банками сформирована за счет кредитов Российского Банка Развития (ОАО «РосБР») в рамках программы кредитования малого и среднего бизнеса. На РосБР приходится 45% привлеченных средств от других банков. Стоит отметить, что АКБ «Зернобанк» сам является очень активным кредитором других банков. Поэтому чистая задолженность перед другими кредитными организациями не столь высока.
АКБ «Зернобанк» характеризуется относительно невысоким уровнем мгновенной ликвидности. Норматив мгновенной ликвидности на 1 июля 2010 года равняется 26.8% (среднее значение за последние 6 месяцев 30%). Кроме того, объем средств находящихся в ЦБ России и объем средств на счетах других кредитных организаций, также находится на не очень высоком уровне (1.3% и 2.9% в структуре чистых активов соответственно). При этом можно отметить хороший уровень текущей ликвидности активов АКБ «Зернобанк». В последние годы показатель текущей ликвидности демонстрировал высокие значения. Показатель текущей ликвидности банка (Н3) на 1 июля 2010 года равнялся 94.3% (среднее значение за последние 6 месяцев - 93%).