Взять кредит на рефинансирование кредита - выход из ситуации
14 июля 2014 г. — Банки России
Часто случается так, что клиент оформил кредит в одном банковском учреждении, а через некоторый период уже появляются более интересные условия кредитования. Понятно желание любого человека распрощаться с таким кредитом, и взять себе займ выгоднее прежнего. Это возможно, и называется такая операция рефинансированием. Ниже рассмотрим, как взять кредит на рефинансирование кредита.
Преимущества рефинансирования кредита
Как только человек узнал о низких процентных ставках того или иного займа, нужно все хорошо взвесить. Ведь можно попасть впросак, и оформить не очень выгодный для себя кредит. Потенциальному клиенту банка пригодиться не только процентная ставка, но и другие параметры, касающиеся рефинансирования. Это страхование, услуги оценщика залога, всевозможные комиссии, платежи.
Итак, рассмотрим детальнее, что значит перекредитование. Из названия этого термина следует, что это оформление нового кредита. То есть, банк выдает своему заемщику деньги для погашения старого. Здесь стоит задуматься о том, нужно ли еще раз мучиться с оформлением займа, если выгода очень несущественная, и суть ее только в низком проценте ставки. Нужно также искать и другие преимущества займа. Это сумма нового кредита и сроки погашения.
Перед оформлением займа банк проверяет своего нового клиента. Ведь зачем давать ему большие суммы денег без тщательного аудита? В первую очередь учреждению надо выяснить, насколько чиста кредитная история будущего плательщика. Также не маловажным является и залог имущества, тоже здесь необходимо все выяснить. Нередко это делается с помощью внештатных специалистов.
Прежде чем взять кредит на рефинансирование кредита, удостоверьтесь, что в новом кредитном плане отсутствует дорогая страховка. Также банки могут добавить лишних расходов клиенту из-за обязательной оплаты конвертации валют. Да и другие есть комиссии, например, за пользование услугами других банковских учреждений при погашении задолженности по займу.
Отдельным абзацем нужно также выделить и некоторые ограничения, которые накладывает Центральный банк на рефинансированные кредиты. Такие займы по инструкциям называются сомнительными. Резервы под эти кредиты у банка должны быть сформированы от 21 до 50 %. Интересно знать, что для обычных займов нужно не более одного процента резервных средств.
Процесс рефинансирования кредита
Итак, для начала процесса перекредитования заемщику нужно узнать о наличии такой услуги в том или ином банке. Ведь сейчас в России лишь несколько банков ввели такой кредитный план. В кредитном договоре может отсутствовать строчка о том, что займ подлежит досрочному погашению. В таком случае о рефинансировании можно забыть. Если старый договор с возможностью досрочного погашения, то проблем не будет, и большинство банков рефинансируют займ клиента.
Документы для оформления рефинансирования кредита:
- паспорт гражданина РФ;
- кредитный договор;
- справка о доходах клиента с последнего места работы
Что касается сроков рассмотрения заявки на перекредитование, то этот процесс может длиться от пары часов до нескольких дней.
Условия для предоставления нового кредита:
- потенциальный клиент не должен иметь просрочек платежей по старому займу.
- человек должен быть готов к пересмотрению его залога и проверки платежеспособности.
- первый платеж по кредиту должен быть внесен в первые дни действия договора.
Валютные кредиты и рефинансирование
Рефинансирование часто применяют, когда валютные курсы делают резкий скачок. Если у клиента валютный кредит, то ему будет очень выгодно в период колебаний сделать рефинансирование и погасить свой старый займ. Однако не нужно забывать, что валютный займ в рублевый переводиться с возрастанием процентной ставки. Также стоит заметить, что заемщику кредит не дадут, если процессы роста валюты будут длительными.
Интересно знать, что банковские учреждения за перевод валюты в рубли берут комиссии. Также нужно быть внимательным, и смотреть, входит ли услуга по конвертации валюты в список услуг банковской организации. Если такой услуги нет, то запрос на конвертацию может быть воспринят банком, как проблемы с финансами у клиента. В таком случае потенциального заемщика сразу же внесут в «черный список». Это будет значит, что платежеспособность человека находится под сомнением.
Отдельно нужно сказать о том, что такой процесс как рефинансирование используется европейскими государствами для привлечение прибыли, то есть инвестирования. Так же при выборе кредитной линии рефинансирования стоит понимать, что ставки и комиссии наших российских банков отличаются от европейских партнеров. Кроме того, при рефинансировании можно объединять несколько кредитов в один, и таким образом их погашать. Российские банки также предлагают подобную услугу. Некоторые банковские учреждения рефинансируют не только потребительские кредиты, но и ипотечные. В последних сумма займа может достигать несколько миллионов рублей.
Итак, в заключение нужно сказать, что перекредитование – это выгодный процесс, если есть проблемы с погашением займа.