Запад отказывается от банкоматов, а Россия завозит их ускоренными темпами
22 мая 2010 г. — Маркер
Со смертью 84-летнего изобретателя банкомата шотландца Джона Шеппарда-Баррона на Западе закончилась эпоха этих устройств для приема и выдачи купюр. Об этом свидетельствуют свежие исследования компании Retail Banking Research (RBR). Жители передовых стран предпочитают мобильный и интернет-банкинг. В России же, согласно данным RBR, спрос на банкоматы бурно растет. Великое изобретение Шеппарда-Баррона у нас забудут еще очень не скоро.Банкомат родился в ванной
Первый патент на банкомат получил Лютер Джордж Симиян, выходец из Армении, эмигрировавший в США в 1921 г. почти за 30 лет до Шеппард-Баррона (о его кончине стало известно 20 мая). Идея создания автоматического устройства для выдачи наличных денег, которое он назвал Bankomatic, у Симияна, занимавшегося разработкой рентгеновских аппаратов в своей компании «Рефлектон Ко» возникла в 1939 г. После того, как опытные образцы были готовы он заключил пробный контракт с City Bank of New York (ныне Citibank) на опытную эксплуатацию своего устройства в течение 6 месяцев. Но из-за отсутствия спроса по окончании срока контракта он не был продлен. «…складывается такое впечатление, что моей машиной пользуются только проститутки и шулеры — люди, по очевидным причинам избегающие личных визитов в банк…», — писал сам Симиян.
В 1965 г. идея машины, которая бы выдавала вместо шоколадок наличные, пришла к шотландцу Джону Шеппард-Баррону (родился 23 июня 1925 г.). На момент изобретения работал на известную британскую компанию De La Rue — одного из крупнейших в мире производителей ценных бумаг. Он имел привычку снимать деньги со своего счета по субботам, но как-то опоздал в банк и не смог получит деньги. Уже вечером, принимая ванну, Шеппард-Баррон подумал, что было бы неплохо создать автоматическую машину, которая бы выдавала деньги круглосуточно. «При этом, я подумал, что человек должен получить свои деньги в любой точке мира», — вспоминал автор идеи.
Ему удалось убедить генерального-менеджера Barclays Bank в востребованности своей идеи и банк по, в результате 27 июня 1967 г. первый банкомат был установлен в пригороде Лондона ― Энфилде. В США банкоматы появились спустя два года: в 1969 г. первый из них (производитель — корпорация Docutel) был установлен банком Chemical Bank в Нью-Йорке Правда пластиковые карточки в тот момент не использовались ― их роль выполняли именные чеки, а роль пин-кода ― специальный химический состав, которым чеки были пропитаны. Благодаря ему банкомат и определял подлинность чеков и выдавал деньги. Первые банкоматы выдавали не более 10 фунтов стерлингов.
Впоследствии изобретение Шепарда-Баррона усовершенствовал другой шотландец — Джим Гудфеллоу, разработав персональный идентификационный код (ПИН-код), защищающий счета от несанкционированного доступа. Спустя несколько лет когда в США стали использоваться первые пластиковые карточки, банкомат приобрел современные очертания.
Первый серийный банкомат в России появился лишь в 1991 г. «Традиционно считается, что одними из первых устройств, выдававших наличные по банковским картам, были банкоматы, установленные в Москве, в Центре Международной Торговли, которые обслуживали держателей карт American Express. Особенность этих устройств заключалась в том, что они не были подключены ни к одному российскому банку, поэтому назвать их полноценными ATM, обслуживающими широкий круг держателей карт, было нельзя. К тому же на тот момент, когда появились эти банкоматы, в России практически не наблюдалось и самих держателей карт. Появление в России первых банкоматов, эксплуатировавшихся в коммерческих целях, пришлось на 1991 год и было связано с созданием первой российской платежной системы STB Card. Эти банкоматы были произведены компанией Diebold и поставлялись в Россию, как и в большинство других стран мира, компанией IBM, под маркой InterBold. .» — впоминал в своей книге Виктор Джохадзе, глава Московского представительства компании Diebold Inc. ― машину, произведенную компанией Diebold, поставил в Москве банк «Столичный» для обслуживания карт первой российской платежной системы STB Card.
Россия ― страна банкоматов
К 2010 г. общее число банкоматов в мире превысило 2 млн, при этом в отличие от первых машин современные умеют практически все: менять валюту, оплачивать счета, переводить средства с одной карты на другую, принимать наличные и т. д. Этими функциями владельцы карт в США и Европе активно пользуются, а обычное снятие денег уходит на второй план. В странах ЕС на снятие наличных приходится 20—40% операций с картами. Владельцы «пластика» все чаще используют интернет- и мобильный банкинг для оплаты товаров и услуг, а многие зарубежные специалисты уверены, что с ростом популярности банковских интернет-услуг, начнется закат эпохи банкоматов. По данным компании Frost&Sullivan рынок производства банкоматов составляет $4.3 млрд. в год, и к 2015 году он вырастет всего на 2,2% (до $4,9 млрд.). Первые признаки спада уже есть: в прошлом году число банкоматов снизилось — по данным Retail Banking Research, в Великобритании, Испании, Дании, Нидерландах, Норвегии и Ирландии.
В России все наоборот ― темпы роста числа банкоматов одни из самых высоких в мире ― 20—30% в год (по данным компании RBR). В 2008 г. в стране насчитывалось 51 тыс. банкоматов, к 2010 г. их число возросло до 80 тыс. шт. Самая большая доля у Сбербанка — более 22 тыс. банкоматов. Дело в том, что у нас по прежнему правит «кэш» — наличные деньги, и банкомат используется по его прямому назначению. По данным ЦБ, в России на операции по снятию наличных приходится 92,8% от всех операций с картами. Большая часть «пластика» выпущена в рамках зарплатных проектов и получив на карту деньги, девять человек из десяти спешит к банкомату, чтобы снять все до копейки.
Также играют роль и финансовая неграмотность населения и общее недоверие к безопасности платежей по карте, будь то в магазине или через интернет. Последнее, впрочем, не без оснований. Сами банкиры признаются, что число банкоматных мошенничеств в последние годы значительно выросло. При этом, в отличие от стран ЕС, которые полностью сменили обычные карты на чиповые (их гораздо сложнее подделать), отечественные банки это делать не спешат. Предпочитая перекладывать вину и потери от мошенничества на самих держателей «пластика».
Александр ПОТАПОВ