Более полтриллиона рублей достигла дыра в балансах 68 банков
3 января 2017 г. — Банки России
Это разница между величиной активов, заявленных бывшим руководством в официальной отчетности (750 миллиардов рублей), и установленной по итогам обследования временными администрациями (190 миллиардов рублей).
Из этих средств сотни миллиардов были фактически просто украдены банкирами. Обычно это делается через выдачу фиктивных кредитов специально созданным компаниям-пустышкам или покупку неликвидных ценных бумаг, которые на самом деле ничего не стоят.
Обязательства банков-банкротов, напротив, по итогам финансового обследования временными администрациями оказались на 30 миллиардов рублей выше официально заявленных 800 миллиардов рублей. Существенная недостоверность отчетности стала для пяти банков одним из оснований для отзыва у них лицензии.
В 35 случаях решение о крайней мере было принято Банком России из-за нарушений банками закона об отмывании денежных средств. Но несомненно, что криминальные и полукриминальные причины лежали в основе отзыва лицензии у гораздо большего количества банков.
Нарушение закона и целенаправленное кредитование бизнеса собственников приводят к тому, что при малейшем ухудшении экономической ситуации банки "пробивают" нормативы и теряют право на существование. В 2016 году падение достаточности капитала ниже 2 процентов стало причиной отзыва в 39 случаях, снижение размера капитала ниже минимального - в 36 случаях, неспособность расплатиться с кредиторами - в 16 случаях, сообщили "РГ" в Банке России.
Общая величина страховой ответственности Агентства по страхованию вкладов перед вкладчиками банков, у которых была отозвана лицензия в 2016 году, составила свыше 500 миллиардов рублей.
В этой цифре отражены забалансовые вклады, которые банки не отражали в своих обязательствах. Это исторический рекорд. Предыдущий был достигнут годом ранее, когда вкладчики получили страховое возмещение на 370 миллиардов рублей.
Взносов банков на выплаты уже давно не хватает, они финансируются преимущественно за счет кредитов Банка России. Чтобы расплатиться за преступления и ошибки менеджмента и собственников, он может напечатать сколько угодно денег, но фактически через денежную эмиссию устойчивость банковской системы оплачивают все граждане и компании.
В Банке России говорят, что в деле оздоровления банковской системы больше половины пути уже пройдено, но непонятно, означает ли это, что в 2017 году кампания по отзыву лицензий примет более скромные размеры, чем во всех отношениях рекордном 2016 году.
В течение прошлого года банковский сектор уверенно демонстрировал признаки стабилизации. Объемы месячной прибыли (до уплаты налогов) банков достигли максимума с начала 2008 года (126 миллиардов рублей в июне), а в целом по итогам года прибыль банковской системы вышла на докризисный уровень, составив около триллиона рублей.
Несмотря на это, в системе сохраняются структурные проблемы, считает замначальника Департамента экспертно-аналитических работ Аналитического центра при правительстве РФ Даниил Наметкин. Об этом свидетельствует и динамика отзыва лицензий банков, которая по итогам 2016 года превысила результаты 2014 года (87 банков) и 2015 года (93 банка).
Более того, было зафиксировано значительное ухудшение ситуации среди крупных банков, входящих в топ-150 по активам: из них лишились лицензий только 7 кредитных организаций, но зато их размер заметно возрос.
Общий объем страховых выплат Агентства по страхованию вкладов по Внешпромбанку, Интеркоммерцу, БФГ-Кредиту, Финпромбанку, Росинтербанку, Военно-промышленному банку и Айманибанку составил 237 миллиардов рублей, что на 40 процентов выше страховых выплат по 9 банкам из топ-150, чьи лицензии были отозваны в 2015 году.
"Опасения вызывает тот факт, что текущие проблемы было невозможно предусмотреть по результатам стресс-тестов, которые Банк России провел в начале 2016 года с целью проверки устойчивости банковского сектора, - говорит Даниил Наметкин. - Они показали, что с дефицитом капитала, возникающим в связи с нарушением хотя бы одного норматива достаточности, могут столкнуться лишь 63 банка. Даже несмотря на значительно лучшие макроусловия в сравнении со стрессовым сценарием Банка России, суммарные потери оказались значительно хуже".
Масштабные "чистки" банковского сектора последних лет приводит к нарастающей тенденции перетока клиентов из небольших банков в системообразующие кредитные организации. Особенно актуально это становится для юридических лиц, которые могут потерять практически все свои средства при отзыве лицензий. Это, в свою очередь, создает дополнительное давление на небольшие банки, делая их мишенью для новых "репрессий" регулятора, отмечает эксперт.