4 параметра просрочек, влияющих на кредитную историю
10 сентября 2020 г. — Банки России
Любая финансовая организация, рассматривая обращение клиента, оценивает его с точки зрения кредитного скоринга и платежеспособности. Будет ли выдан займ с плохой кредитной историей, согласится ли банк на льготные условия - все зависит от кредитной истории и официального трудоустройства.
Кредитная история собирает следующие сведения: аккуратность погашения платежей по кредитам в нынешнем и прошедшем времени, их общую сумму, количество, число займов без единой просрочки, текущую задолженность. Также рассматривается такой "криминал", как проданные коллекторам долги и банкротство, но число подобных клиентов относительно невелико. Поэтому банки, обращающиеся в БКИ, интересуются именно поведением заемщика в отношении просрочек.
4 важных показателя просрочки
Параметры просрочек, влияющих на уровень доверия к клиенту, складывается из следующего:
- систематичности;
- длительности;
- суммы;
- вины клиента.
Если заемщик забыл внести в нужное время платеж, это не является плюсом, но списывается на досадный случайный фактор. Конечно, эта запись останется в финансовом профиле пользователя, и ее нельзя будет стереть даже при дальнейшем примерном поведении, но за единственное прегрешение штрафных баллов будет назначено совсем немного. Другое дело, если клиент систематически забывает внести оплату - в таком случае его благонадежность ставится под сомнение.
Обычно при неполучении платежа банк звонит на следующий день и интересуется, что случилось. По крайней мере, менеджеры рассчитывают на то, что клиент увидит пропущенный звонок и вспомнит о своем долге. Тем не менее, если проходит несколько дней, а заемщик все не выходит на связь и не присылает деньги, просрочка становится более серьезной. По данным одного из крупных БКИ, существуют подразделения просрочек до 5 дней, до месяца, до 3 месяцев и больше. Нужно сказать, что не заметить реакции банка после недельной просрочки будет невозможно: сотрудники будут звонить на работу и родственникам, предлагая оплатить задолженность, а после нескольких месяцев дело, скорее всего, будет продано коллекторам. Таким образом, банком будет сделан вывод о намеренном уклонении от оплаты.
Сумма просрочки тоже влияет, хотя и не так, как два предыдущих пункта. И, наконец, бывают технические просрочки, когда по вине платежной системы оплата шла несколько дней. Поэтому клиентам советуют проводить платеж заранее. Как ни странно, пункт о технических неурядицах тоже вносится в кредитную историю в ущерб репутации клиента.
Источник: https://cartyrassrochki.ru/