Для начинающих инвесторов: прибыль риски

30 августа 2023 г. — Банки России

Закон инвестирования: чем ниже риски, тем меньше прибыль. И наоборот. Чтобы быстро и много заработать, придется рискнуть. Минус – вероятность потери части капитала (или даже всего), плюс – безбедное будущее.

Любой начинающий инвестор должен усвоить эту истину. Если есть возможность быстро и много заработать, то будет риск уйти в минус. Почему так?

Кратко о рисках

Инвестирование – вклад во что-либо. Человек передает свои деньги, чтобы получить финансовую выгоду. Можно привести грубый пример со ставками на спорт. Например, есть хоккейный матч сборной России против Эстонии. Понятно, что шансы победы прибалтов стремятся к нулю. Поэтому букмекер, понимая свои риски, не заплатит много денег тем, кто поставит на Россию. Ему просто невыгодно платить много, зная, что с вероятностью в 99% ставка сыграет в пользу фаворита.

А вот за победу Эстонии премия будет огромной. Букмекер как бы мотивирует игроков выбрать слабую команду (и практически проиграть), обещая большой выигрыш.

Пример, конечно, очень условный, но суть должна быть ясна. Банк, принимая депозит, не рискует потерять деньги, так как использует их для своего заработка. Просто потом банк возвращает сумму вклада клиенту с процентами, имея прибыль еще больше, так как, к примеру, эти деньги выдавались в кредит под еще больший процент.

Ситуация такова, что банку тоже невыгодно предлагать по вкладам высокие ставки, ведь тогда для выхода в плюс нужно выдавать и дорогие кредиты. А из-за этого спрос на кредитование резко упадет.

Другой пример: высокодоходные облигации компаний с низким рейтингом надежности. Суть в том, что за счет продажи облигаций компания привлекает деньги на свое развитие. Однако небольшая организация без крупных резервов и высокого рейтинга может быстро обанкротиться. Понимая это, компания пытается привлечь инвесторов за счет высокой доходности своих облигаций. Проще говоря, предлагается высокий купон (процент от номинала бумаги) в качестве вознаграждения.

Можно сделать 2 вывода:

• Небольшая компания может быстро прекратить существование, не выдержав конкуренцию. Поэтому свои «золотые горы» инвесторы в итоге не получат.
• Компания может выполнить свои финансовые задачи, раскрутиться, стать успешным бизнесом. Тогда риск инвестора будет вознагражден высокой доходностью облигаций.

Вывод таков, что компания не будет просто так обещать большую прибыль. Организации, у которых и так все хорошо, не нуждаются в больших вливаниях со стороны инвесторов. Им не нужно быстро привлекать деньги со стороны людей.

Повышенную доходность обещают те организации, которые остро нуждаются в привлечении денег. Если компания не может гарантировать прибыль, то вынуждена приманивать инвесторов за счет больших дивидендов.

И любому понятно, что компания без финансовых проблем является более надежной. Риск ее ликвидации крайне мал. А вот организация, которая судорожно пытается любыми способами привлечь деньги, скорее всего, испытывает финансовые проблемы. Это является тревожным звоночком для потенциального инвестора.

Самые надежные варианты инвестирования:

• Денежный вклад в банке-участнике ССВ (система страхования вкладов). В данных крупных банках страны вклады граждан страхуются со стороны АСВ (агентство по страхованию вкладов).
• ОФЗ или облигации голубых фишек. Эмитентами выступают организации с высоким рейтингом надежности. Дефолт почти невозможен, особенно в случае с гособлигациями.
• Золото. В долгосрочной перспективе инвестор выйдет в плюс с большой вероятностью. А сам желтый металл не может обесцениться.

5 рискованных, но прибыльных способов инвестирования

1. Криптовалюта

Такой актив появился недавно, и инвесторы еще мало понимают, как и из-за чего меняется стоимость криптовалют. А консервативные инвесторы вообще стараются обходить криптовалютные биржи стороной.

Проблема в том, что подавляющая часть таких валют ничем не обеспечены, что превращает инвестирование в них в лотерею. Многие эксперты уверены, что здесь больше речь о пузырях, чем о реальной покупке актива. Поэтому и риски очень высокие: курс криптовалюты в любой момент может как сильно вырасти, так и обрушиться.

Самыми популярными валютами являются биткойн и эфириум, но на самом деле их тысячи. Большая часть из них – амбициозные проекты, которые обречены на провал. Но если рискнуть и вложить деньги в разные альткоины, то есть вероятность выйти в большой плюс. Вполне возможно, что какие-то из них на самом деле «выстрелят» и сильно подорожают в будущем.

2. Стартапы

Что-то общее с криптовалютами есть у стартапов. Это тоже новые перспективные бизнес-проекты, которые могут в будущем стать крупными предприятиями. Либо же стартап провалится, а инвесторы потеряют свои деньги.

Инвестировать в стартапы можно на краудинвестинговых площадках или купить акции новых стартапов по номинальной цене на бирже.

Важно: если кто-то решился инвестировать в стартапы, то лучше использовать диверсификацию: вкладываться в несколько проектов для снижения рисков. Расчет на то, что из условных 10 стартапов хотя бы 1 станет по-настоящему крупным бизнесом и принесет инвестору огромные деньги.

3. ПАММ-счета

С недавних пор на рынке Форекс появились аналоги ПИФам. Речь идет о ПАММ-счетах, вложившись в которые, инвесторы могут передать деньги в доверительное управление профессиональному трейдеру и получать большой пассивный доход.

Управляющий трейдер будет использовать весь капитал ПАММ для спекулятивной торговли валютой на Форекс с целью получения прибыли за счет разницы между курсами. А инвестор, вообще не разбираясь в трейдинге, сможет иметь за счет этого прибыль.

Часть прибыли придется отдавать Управляющему за его работу. Но все равно при удачном раскладе есть возможность довольно быстро и много заработать.

Минус инвестирования в ПАММ-счета – высокие риски. Валютной рынок априори непредсказуем, и даже профессиональный трейдер будет ошибаться при торговле. Также сложно изучить репутацию Управляющего, так как им может выступать любой. По степени риска тут ПИФ вне конкуренции, поэтому инвестору при выборе ПАММ следует быть максимально осторожным.

4. Акции второго и третьего эшелонов

Следует понимать, что акции могут выпускать и продавать довольно многие компании, и далеко не все из них являются надежными. Одно дело, когда приобретаются акции голубых фишек («Газпром», ВТБ, «Роснефть», «Татнефть», «Сбербанк», «Яндекс» и др.), где риски минимальны. Другое дело, когда человек вкладываются в акции второго эшелона – малоизвестные небольшие компании или стартапы.

Голубые фишки – надежность, но сравнительно небольшая прибыльность. Акции второго эшелона – риски (компания может не выдержать конкуренции и обанкротиться), но потенциал роста. Стоит представить новую компанию, которая продает акции, чтобы найти деньги для своего развития. Есть вероятность, что она в итоге добьётся своего и начнет много зарабатывать. А это значит, что акционер будет получать много денег в качестве дивидендов, а сами акции быстро вырастут в цене на рынке.

5. Высокодоходные облигации

Облигации являются более надежными ценными бумагами, но не все. Как и в случае с акциями, облигации могут выпускать и организации с низким кредитным рейтингом. Таким компаниям тоже нужны деньги для развития, но они не могут похвастаться надежностью, чтобы привлекать много инвесторов.

Тогда они вынуждены приманивать людей за счет высокого купона. Инвестор может заработать заметно больше денег, чем, к примеру, при инвестировании в гособлигации. Но всегда остается риск, что организация с низким рейтингом надежности из-за финансовых проблем не сможет выполнить долговые обязательства. Тогда в результате дефолта облигации обесценятся, а инвесторы потеряют свои деньги.

Как выбрать свой вариант для инвестиций

Стоит заметить, что далеко не всегда высокий доход = вложение в сомнительные проекты или акции второго и третьего эшелона. Последний год, вместе с трудностями, которые принесла СВО, дал взрывной рост по многим голубым фишкам Московской Биржи. Чтобы не упустить момент и вовремя вложиться в перспективную бумагу, стоит обратиться к брокеру с сильным аналитическим штатом. Например, БКС Мир инвестиций. Компания на рынке почти 30 лет и является лидером многих независимых рейтингов, как по аналитике, так и непосредственно по брокерской деятельности.

За годы работы, в компании сформировался штат, по настоящему топовых специалистов в области финансовых рынков и клиентам компании, несмотря на санкции, согнувшие российский рынок в 2022 году, удалось получить существенную прибыль, вовремя получив нужные рекомендации от экспертов компании. Многие клиенты, в декабре 2022 года писали благодарственные отзывы о брокере БКС, после того, как получили рекомендацию к покупке акций Распадской от своих менеджеров. Тогда доходность в среднем за неделю вышла около 100% от суммы вложений. И таких моментов на рынке масса и профессиональные трейдеры их регулярно наблюдают и используют для обогащения. Однако, среднестатистический инвестор не будет круглосуточно мониторить рынок и новостной фон, чтобы найти удачную сделку. В таких моментах способны помочь аналитики БКС.

Также, говоря о высоких доходах, нельзя не упомянуть, что у компании есть множество различных стратегий и фондов на любой вкус и риск-профиль инвестора. Например, фонды БКС Перспектива и БКС Российские акции, при среднем уровне риска, принесли вкладчикам доходность более 40% годовых. Если это кажется мало, то тогда стоит рассмотреть стратегию автоследования “Усиленные инвестиции PRO”, тут доходность уже более 50%.

Также, помня, что мы говорим о брокере, стоит не забывать, что через БКС можно купить практически все инструменты, которые были рассмотрены в статье.

Вместо вывода

Если большая прибыльность равна высоким рискам, то низкие риски – небольшой доход. Депозит в банке и гособлигации едва ли позволят заработать на фоне инфляции. Зато риски при инвестировании практически сведены к нулю.

Комментарии