Чтобы получить ипотечный кредит, нужно обязательно застраховать предмет залога от утраты и повреждения. Для заемщика и кредитора недвижимость по кредиту может утратить свою ценность, если произойдет несчастный случай (пожар, взрыв и т. д.). Но возврат полученного кредита остается обязательным. Отказ от погашения кредита в таких случаях невозможен. Поэтому страховка всегда необходима. Благодаря ей есть возможность закрыть задолженность по кредиту, если с недвижимостью случится что-то серьезное.

Законом предусмотрено страхование залога по ипотеке только на сумму основного кредитного долга, включая проценты. Страховая компания компенсирует сумму кредита и проценты, которые указаны в договоре, но не больше стоимости имущества, находящегося в залоге. Другие убытки не возмещаются.

Застраховать недвижимость нужно на полную ее стоимость, а не на сумму кредита. Страховая компания выплатит и остаток кредитной задолженности, и возмещение, если произойдет страховой случай. Разница между остатком задолженности по кредиту и суммой, в которую оценили ущерб, составит размер возмещения.

Страхование жизни, трудоспособности заемщика, рисков потери права собственности на недвижимость являются добровольными. Страховка даст возможность обеспечить средствами погашение кредита, если у заемщика возникают проблемы со здоровьем.

Страховая компания всецело возмещает остаток задолженности по кредиту, если заемщик умер. В этой ситуации эта недвижимость достается наследникам и им не нужно будет ничего выплачивать.
Страхование при ипотеке всех дает защиту в случае потери права собственности на залоговую недвижимость, если договор по ее приобретению будет признан незаконным.

Экономить на добровольных видах страхования не стоит. Так как для банка риск невозвращения кредита возрастает, кредитор увеличивает процентную ставку при отсутствии страховки, что приводит заемщика к дополнительным расходам. По ипотеке выгоднее заключать комплексный договор страхования.

Если заемщик желает получить кредит с меньшей суммой первоначального взноса, то он может застраховать ответственность за невыполнение или за недостаточное выполнение обязательств по кредиту. Эта страховка уменьшает для банка риск невозвращения кредита. Благодаря этому первый взнос может значительно снизиться. Также эта страховка защищает от риска быть должником по кредиту после взыскания на недвижимость в залоге.

Если средств, полученных от продажи залога не хватает, чтобы погасить задолженность по кредиту и неустойку (пеню, штраф и т.д.) в случае снижения цен на жилье или в связи с затянувшимися сроками обращения взыскания на недвижимость, находящуюся в залоге, в течении которых долг возрастает за счет невыплаченных процентов, то заемщик может потерять свое жилье и у него останется долг перед владельцем закладной. Оставшийся долг ему придется выплатить или из личных средств, или владелец закладной потребует взыскать с него имущество для этого. Страховая компания выплатит за заемщика недостающую сумму для того, чтобы полностью погасить долг, если он застраховал ответственность за невыполнение или недостаточное выполнение обязательств по кредиту. Размер страховых выплат ограниченный, но этих средств хватит, чтобы не быть в долгу у владельца закладной как бы не сложились обстоятельства.

По страховому договору о предмете залога (объекте недвижимости) от потери и повреждения считается, что страховой случай – это уничтожение или повреждение имущества, находящегося в залоге. Если что-то подобное произошло, то необходимо сообщить страховой компании о произошедшем страховом случае. Для этого нужно дать доступ представителям компании к месту происшествия, чтобы они смогли произвести там осмотр. Владелец закладной имеет полное право потребовать от заемщика досрочно погасить кредит в полном объеме, если недвижимость, являющаяся залогом по ипотечному кредиту, была значительно повреждена или же полностью уничтожена. По соглашению между владельцем закладной и заемщиком, возможно, чтобы страховая компенсация была направлена на то, чтобы предмет ипотеки был восстановлен.

Страховым случаем по договору страхования трудоспособности и жизни заемщика является либо установление ему группы инвалидности, либо его смерть. По некоторым договорам страхования предусмотрены ситуации, когда заемщик временно теряет трудоспособность. Всегда необходимо ставить в известность представителей страховой компании о произошедшем страховом случае. Для этого нужно предоставить им документы, которые подтверждают установление инвалидности, листок о нетрудоспособности заемщика, свидетельство о смерти.

Страховым случаем по договору страхования потери права собственности заемщика на приобретение объекта недвижимости (страхового титула) является предъявление иска о признании сделки по приобретению недвижимости в залоге недействительной, иска о признании различных прав третьих лиц по отношению к заложенной недвижимости, при предъявлении других требований, которые могут нарушить права заемщика по отношению к заложенной недвижимости. Если наступил страховой случай, нужно сообщить в страховую компанию и обязательно предоставить материалы дела и документы (копия судебного иска, другие документы со своими требованиями от третьих лиц).

Сообщать о произошедшем нужно в страховую компанию в срок, указанный в страховом договоре. Это нужно сделать исключительно в письменном виде, не по телефону. Гарантией выплаты страхового возмещения послужит своевременная оплата страховых взносов. Также о страховом случае нужно сообщать владельцу закладной.